インフレと景気後退の恐怖の中で、10 年にすべき 2023 のお金の動き

インフレ率は低下しているが、予測では、来年の消費者物価上昇が依然として指摘されている。 さらに、景気後退の脅威は依然として高く、失業率が上昇する可能性があり、投資家は株式と債券の指数が年間で 10 桁下落することから依然として動揺しています。 したがって、専門家は、苦労して稼いだお金を使った戦略的アプローチが重要だと言います。 お金の専門家が言う、2023 年に必要な XNUMX のことを以下に示します。

1. 普通預金口座で少なくとも 3% の利益を上げていることを確認してください

現在の高金利環境の利点の 3 つは、当座預金口座と普通預金口座で利用できる年間利回り (APY) が比較的高いことです。 「普通預金口座が XNUMX% を超えていることを確認してください。 そうでない場合は、別の方法を見つけてください」と、ワシントン州スポケーンにある Stewardship Concepts の認定ファイナンシャル プランナーである Noah Schwab 氏は言います。 どこで高レートを見つけるか決められない場合は、こちらをご覧ください 五 APY が 4% を超える銀行口座。 ここで得られる最高の普通預金口座のレートをご覧ください.

2. 緊急基金を作る 

Top Mobile Banks の創設者、Tommy Gallagher 氏は次のように説明しています。

あなたのライフスタイル、毎月の費用、収入、および扶養家族を考慮して、ヴァンガード、チェース、ウェルズ・ファーゴなどの企業は、流動的な緊急資金にXNUMX〜XNUMXか月分の費用が必要であると見積もっています.

認定ファイナンシャル プランナーであり、アリゾナ州プレスコットにある Next Phase Financial Planning の創設者である David Edmisten 氏は、これらの資金も利子を得るべきであると付け加えています。 「現金貯蓄、緊急資金、短期の保守的な投資のオプションを検討する消費者は、通常の銀行小切手や貯蓄を使用する場合と比較して、これらのオプションのいずれかに移行することで、得る利息の額が大幅に増加する可能性があります。アカウント」とエドミステナは言いました。 ここで得られる最高の普通預金口座のレートをご覧ください.

3. 退職金の限度額が引き上げられているため、拠出金を最大化してください

退職金の上限は実際に 2023 年に引き上げられます。401(k)、403(b)、ほとんどの 457 プラン、および連邦政府の Thrift Savings Plan に参加している従業員の場合、上限は 22,500 年の 20,500 ドルから 2022 ドルに引き上げられます。によると、寄付限度額は 7,500 ドルに引き上げられます。 IRS. また来年、IRA と Roth IRA の拠出限度額が 6,500 ドルに引き上げられ、年間の生活費調整額は 1,000 ドルのままです。 

ミシガン州グランドラピッズにある FCM Financial の認定ファイナンシャル プランナーである Dennis DeKok 氏は、「雇用主からの 401(k) マッチを最大化することは無料のお金のようなものなので、それが最優先事項であるべきです」と述べています。 彼は、「ロス IRA と HSA への拠出は、税制上の優遇措置のために次の列に並ぶべきである」と付け加え、「これ以上 401(k) やその他の投資への拠出を行う前に、これらの拠出を最大化することに集中する」と付け加えました。   

Em-Powered Network の創設者兼 CEO である Vanessa N. Martinez 氏は、適格な人は誰でも、2023 年に「退職金を最大化し、他の投資方法を探す」ことを検討する必要があると述べています。全面的に貢献します。」

4. 投資目標を再評価し、必要に応じてリバランスする 

在庫ありすぎ？ 債券や不動産では十分ではないでしょうか？ Halbert Hargrove のシニア ウェルス アドバイザーである Taylor Sutherland 氏は、通常、年の初めは、投資目標を再評価し、ポートフォリオのリバランスを検討するのに適した時期であると述べています。 サザーランド氏は「株式と債券の両方が大幅に下落したことを考えると、それほど異常ではないかもしれない」と述べた。 「これを毎年行うことが望ましい。そうすれば、2022 年の初めにオーバーウエイトと思われる株式ポートフォリオを削減することになるだろう」 

これを単独で行うのは少し複雑だと思われる場合は、ファイナンシャル アドバイザーと協力して、投資ポートフォリオをより戦略的に構築することを検討してください。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。) ロボアドバイザーは、リスク許容レベルに合わせた資産配分戦略も提案します。 単独で計画している場合は、雇用主が後援する退職金プランで提供されることが多いターゲット デート ファンドが割り当て作業を行い、年齢と目標年に応じて時間の経過とともに調整できます。 

5. 長期的な目標に固執する

モーニングスターのデータによると、今年の S&P 500 は、SPY としても知られる SPDR S&P 14 ETF トラストで測定したところ、14 月 500 日時点で 13% 以上の年初来の損失を記録しています。 しかし、過去 2023 年間で、SPY は XNUMX% を超える収益を上げています。 JPモルガンのXNUMX年の長期的な資本市場の仮定で説明されているように、一部の投資家は短期的に予想されていたよりも「かなりの痛み」を経験しましたが レポート、「経済成長の基本的なパターンは安定しているように見えます。」

専門家は、長期的に考えることが重要だと言います。 ピッツバーグの JFS ウェルス アドバイザーズの認定ファイナンシャル プランナーである Caleb Pepperday 氏は、投資家が 2022 年に失った地位を取り戻すためにどれほどのプレッシャーを感じていても、得るものはかなりあることに同意します。期間の投資戦略が重要です。 「投資の最大の利点の 401 つは複利ですが、味方になるには時間が必要です」と Pepperday 氏は言います。 「私たちはすぐに満足できる社会に住んでおり、複利の影響は時間の経過とともに指数関数的に増大するため、最初に XNUMX(k) または IRA に投資することは確かにそうではありません。」

6. 低コストの株式と債券の購入機会を探す

ミシガン州スターリングハイツにあるサミット・フィナンシャルの認定ファイナンシャルプランナーであるザカリー・バックナー氏は、2023年に市場の低迷が長引く可能性を考慮して、リスクの少ない投資は短期的な保護を見つけるためのXNUMXつの分野であると述べています。

「市場のボラティリティは、株式やその他の投資の割引や安価な購入の機会を生み出すことがよくあります」最近の市場のボラティリティ。」  

今年の最大拠出額は $10,000 で、I-bond は魅力的な債券の XNUMX つです。 オプション 最近の投資家向けで、6.89 年 1 月 30 日から 2023 月 XNUMX 日までに発行されたものを合わせた年率は XNUMX% です。

7. 出費に気をつけよう

インフレ率はここ数か月で低下し始めましたが、2023 年に入っても価格は全般的に依然として昨年のこの時期よりも大幅に高くなっています。 BLS のデータによると、食料価格は 10.6 か月前より 12% 高く、ガソリンは 10.1% 上昇し、燃料油のコストは 65 年より 2022% 以上高くなっています。 

BusinessLoans.com の共同創設者兼社長である Andrew Gonzales 氏は、消費者は、ライフスタイルや経済的な決定が発生した場合に備えて、「より意識的に支出」し、「安全な毛布を形成する」ために積極的な措置を講じるべきであると述べています。 「これにより、不測の事態が発生した場合に備えて、財務基盤を固めることができます」とゴンザレスは言いました。 「誰も自分の人生を保留にしたくはありませんが、そのような不確実な時期にリスクをヘッジすることは非常に重要です。 賢明な資金移動を行い、可能な場合は投資することは、前進するための優れた方法であり、より良い時期が来たときに積極的に行動できるようになります。」

8. 毎月のサブスクリプションの在庫を確認する

毎月のサブスクリプションが手に負えなくなっていると感じたことはありますか? まあ、あなたは一人ではありません。 携帯電話、インターネット、映画ストリーミング アプリなどの毎月の費用に関して言えば、アメリカ人は 213 年に毎月 2022 ドルを費やしたと、ある調査会社は述べています。 レポート C+Rリサーチから。 これは、平均的な消費者が今年 133 か月に費やすと予想していた金額よりも XNUMX ドル高い金額です。

言うまでもなく、テキサス州サウスレイクにある Prestige Wealth Management のファイナンシャル アドバイザー、Andrew Gold 氏は、ここでの解決策は簡単だと言いました。彼は、声明をレビューすることは、誰にとっても「標準的な慣行」であるべきだと付け加えた。 あるクライアントとの月額料金を検討した後、Gold 氏は、「自動的にカミングアウトすることを忘れていた 25 以上を削減でき、月額約 500 ドルを節約できた」と述べました。

9. ファイナンシャルアドバイザーとの面会を検討する 追加の経済的支援が必要だと思われる場合

これらの戦略の多くは専門家の助けを必要とするため、Bachner 氏はファイナンシャル アドバイザーと協力することが最優先事項であると述べています。 「パーソナル アドバイザーとの面談は、ストレスの多い時期に心の平穏をもたらすことが多く、最近の市場の動きが全体的な財務計画に悪影響を及ぼしていないかどうかを安心させることができます。」 もちろん、誰もがアドバイザーを必要としているわけではありません。自分のお金のスキルに自信がある場合は、一人で行けばお金を節約できます。 (新しいファイナンシャルアドバイザーをお探しですか? このツールは、ニーズに合ったアドバイザーとのマッチングに役立ちます。)

10.履歴書を更新します

FRB による XNUMX 年間の財政引き締めに続き、エコノミストが注目している重要な分野の XNUMX つは失業率です。 言う 最終的に 2% の目標に到達するには、インフレ率が少なくとも緩やかに上昇する必要があります。 ブルームバーグのエコノミストは、失業率を リーチ 来年末までに 4.6% になり、ニューヨーク連銀のジョン・ウィリアムズは最近それを推定した 上昇 から 5% 以上に 現在 率は 3.7% であるため、バックアップ計画を立てることは最悪の考えではないかもしれません。 

「雇用市場の縮小は始まったばかりで、レイオフは 2023 年に向けて発表されていますが、まだ実行されていません」と Gold 氏は示唆しています。 「あなたの履歴書を更新し、繁栄している雇用市場での将来の変化を検討することは決して悪い考えではありません。」