Roth 401(k) がさらに魅力的になりました

A ロス401（k）退職貯蓄者、特に退職時に低税率に自分自身を見つけることを期待していない人にとっては、堅実な選択肢です. Roth 401(k) は、他の退職貯蓄口座と同様に機能します。お金を入れて、さまざまな株式や債券に投資し、退職時に引き出します。ただし、大きな違いは、課税された後にロス口座にお金を入れることです。つまり、退職後の分散には課税されません。 Roth にはすでに利点がありますが、最近可決された SECURE 2.0 法により、Roth アカウントを検討するもう XNUMX つの理由が追加されました。これにより、必要な最小分配がなくなり、資金をより細かく管理できるようになります。

退職後の貯蓄や最近の変化についての詳しい情報はセキュア 2.0 法、検討するファイナンシャルアドバイザーとの協力.

RMDの基本

必要な最小分布（RMD）退職者が特定の時期に退職金口座からお金を引き出すことを強制するために、政府によって導入されました。 RMD は 70 歳から開始されていましたが、2019 年に最初の SECURE Act が可決された後、その年齢は 72 歳に引き上げられました。 2.0 年に可決された SECURE 2022 Act は、それを 73 に引き上げますそして最終的には75歳に引き上げられます。

RMD が設定されているのは、ほとんどの退職金口座でお金が課税されていないためです。当然のことながら、政府はその削減を望んでおり、貯蓄者があまりにも長い間非課税でお金を蓄えることを望んでいません.

ある人民元表これは、あなたの年齢に基づいて、毎年どのくらいのお金を引き出す必要があるかを示しています。年齢が上がるにつれて、引き出しに必要な金額が大きくなります。 RMD を忘れると重大な罰則が科せられる可能性があるため、RMD の対象となる口座に貯蓄している場合は、毎年の引き出しに必要な金額を常に把握しておいてください。

Roth 401(k) RMD はもうありません

現在、RMD は 401(k) プランを含むほとんどの退職貯蓄口座に必要です。従来のIRA Roth 401(k) 計画。そのリストに特に欠けているのはロスIRA. 上で述べたように、ロスプランはすでに課税されたお金で満たされ、引き出しは課税されません. このため、RMD は必要ありません。アンクルサムはすでにカットを取得しているので、必要なだけプランに含めることができます。

ただし、Roth 401(k) プランは現在、従来のプランと同じ RMD 規則の対象となっています。ただし、2024 年以降、それは当てはまりません。つまり、すでに課税されているお金を Roth 401(k) に貯めておけば、好きなだけ無税で成長させることができます。

ボトムライン

現在、Roth 401(k) ユーザーは、アカウントに入力されたお金に対して既に税金を支払っているという事実にもかかわらず、必要な最小配布カレンダーに固執する必要があります. しかし、SECURE 2.0 Act の新しい規則はそれを変更し、Roth 401(k) の貯蓄者が望む限り無税でお金を増やし続けることを可能にします。

退職計画のヒント

ファイナンシャルアドバイザーは、退職貯蓄プランを最大限に活用するお手伝いをします。ファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料のツールは、あなたの地域にサービスを提供する最大 XNUMX 人の吟味されたファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。無料でアドバイザーのマッチングにインタビューして、どのアドバイザーがあなたに適しているかを判断できます。財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができている場合は、今すぐ始めましょう.
あなたの会社が提供する場合雇用主の一致、それを利用するようにしてください。そうしないと、誰もやりたがらない無料のお金を文字通り手放すことになります。

ポスト Roth 401(k) がさらに魅力的になりました最初に登場した SmartAssetブログ.

ソース: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-just-got-151048130.html