ファイナンシャルアドバイザーを捨てる時期かもしれないことを示す7つの危険信号

この厳しい経済状況の中で、より多くのアメリカ人がお金のアドバイスをファイナンシャルアドバイザーに頼るようになっています。 ノースウェスタン・ミューチュアルが米国成人を対象に行った調査によると、2020年にはアメリカ人の22％がファイナンシャル・アドバイザーが最も信頼できる金融アドバイス源であると答えたが、2021年には26％がそう答えた。 しかし、もちろん、一部のファイナンシャルアドバイザーは他のアドバイザーよりも優れています。 そこで私たちは XNUMX 人の専門家に、目標に向かって導いてくれるファイナンシャル アドバイザーを探すときに立ち止まるべき危険信号を特定するよう依頼しました。 これら XNUMX つの兆候のいずれかが見られる場合は、現在のアドバイザーを辞めて新しいアドバイザーに切り替える時期が来ている可能性があります。 (このツールはあなたのニーズに合ったアドバイザーをマッチングします.)

彼らはあなたの人生について尋ねません

ペリゴン・ウェルス・マネジメント社のウェルス・アドバイザー兼認定ファイナンシャル・プランナーであるレイチェル・エルソン氏は、「自分のポートフォリオについては話すが、自分自身や人生については話さないアドバイザーは避けてください。」と述べています。 「退職までにいくら必要ですか」と尋ねてくる人はよくあるが、アドバイザーは次のように答える必要がある、と彼女は指摘する。「あなたの人生、お金の使い方、ニーズ、目標について教えてください。 」 実際、彼女はこう言います。「そのようなことには何も答えられません。 あなたが誰であるかを理解し、あなたの人生の全体像を理解してくれるアドバイザーを持つことが重要です。」 

彼らはあなたの利益のために働いていない

「受託者は、自分の利益よりもあなたの最善の利益を考慮することが法的に義務付けられています」と、認定ファイナンシャル・プランナーでアメリカン・プライベート・ウェルスの社長であるカシフ・アーメッド氏は説明します。 すべてのアドバイザーが受託者であるわけではなく、すべてのアドバイザーがその基準を遵守しているわけでもありません。 最近のマーケットウォッチのおすすめとして 注意、アドバイザーに受託者宣誓書に署名してもらうこともできます。

彼らはプレッシャーを受けるとパニックになる 

「パンデミック後にアドバイザーの変更を検討する人にとっての根拠は、結局のところこれに尽きると思います」: あなたのアドバイザーは自分の計画に固執し、すでに設定されている根拠のある戦略を実行しましたか、それともパニックになってのたうち回りましたか?」 認定ファイナンシャルプランナーであり、Yeske Buie のマネージングディレクターである Dave Yeske は次のように述べています。 「もしあなたのアドバイザーがパニックになって市場から撤退したり、胎児のボールの中で丸まって無線で沈黙したりした場合は、おそらく、根拠のある一連の原則に基づいて仕事をし、より積極的で積極的なスタイルを持つ人を探し回る必要があります。」 (このツールはあなたのニーズに合ったアドバイザーをマッチングします.)

あなたはお互いを超えて成長しました 

「アドバイザーが主に10万ドル以上の資産を持っている人々と仕事をしていて、十分なお金がないためにXNUMX日に時間を与えてくれない場合、そのアドバイザーはおそらく適切ではありません。 お金がたくさんある場合や、複雑な計画が必要で、基本的な作業を行う誰かと協力している場合も同様です」とエルソン氏は言います。

また、「自分のニーズがファイナンシャル・アドバイザーが提供できる以上に大きくなったと感じた場合」、辞めるべき時かもしれないとCFP理事会アンバサダー兼ブルー・オーシャン・グローバル・ウェルスCEOのマルゲリータ・チェン氏は言う。 「たとえば、あなたのアドバイザーはポートフォリオ管理に重点を置いているかもしれませんが、あなたは株式報酬、大学戦略、または社会保障請求戦略に関するガイダンスを必要としています。」

彼らはあなたの価値観を理解していません

ファセット・ウェルスのリード・ファイナンシャル・プランナー兼CFPであるケイト・ハワートン氏は、アドバイザーはお金の価値観や信念について質問し、それらに従ってファイナンシャル・プランをまとめる必要があると述べています。 「私たちは皆、成長するにつれてさまざまな経験をし、環境からさまざまな価値観を植え付けられ、年齢を重ねるにつれて自分自身の価値観を決め始めます。 一部の人にとって、それは慈善活動です。 その他、継続的な体験にお金を費やすこともあります。 外食と家食。 これらは私たちの生活における優先事項ですが、その根底には、楽しさ対予測可能性などの価値観が結びついています。 もう少し深く掘り下げると、通常は値を明らかにすることができます。 そして、それをさらに深く掘り下げれば、私の潜在意識に埋もれているお金に対する信念を掘り起こすことができます。」 

料金については透明性がありません 

運用資産や年間手数料など、どのような形で報酬を受け取ることを選択しても、アドバイザーは報酬をどのように受け取るのか、いつ受け取るのか、そしてなぜその給与モデルを選んだのかを説明する必要がある、と専門家は言う。 また、「無料」の財務アドバイスも通常は無料ではないため、注意してください。

彼らはあなたに関係のない専門用語で話します

「相手が専門用語を多用していると、自分がいる場所で会っているような気がしません。 誰かがあなたを上から目線で話したり、あなたを軽蔑したり、偉そうな言葉であなたを感動させようとして、なぜ特定の戦略を提示するのかを明確にしない場合」とハワートン氏は言います。

「ハイレベルな概念を取り上げ、金融リテラシーのレベルに合った言葉で表現することが重要です」とハワートン氏は付け加えます。 「理解するのが難しい概念を説明しない人、または特定の戦略について詳しく説明しようとしない人は、おそらくあなたにとって良いプランナーではありません。」