ファイナンシャルプランニングとは、お金と資産を管理するための計画を作成するプロセスです。 富裕層向けのファイナンシャル プランニングは、より多くの富を蓄積した個人や家族を対象としています。 富裕層 (HNWI) の場合は、包括的な財務計画の作成に伴う固有の課題を理解することが重要です。 あなたの純資産に関係なく、 財務顧問 お金に関する決断を下すのに役立ちます。
財務計画における純資産とは何ですか?
純資産は、誰かの資産と負債の差を測定します。 簡単に言えば、所有しているものと借りているものの違いです。 概観すると、世帯純資産の中央値は 121,700 ドルで、平均純資産は 748,800 ドルです。 消費者金融の調査.
A 富裕層 一般的に、流動資産が 1 万ドルから 10 万ドルの人物と定義されています。 非常に富裕な個人の資産は 10 万ドルを超えますが、通常は 50 万ドル未満です。 50 万ドルを達成したら、 超富裕層 領土。
これらの数値は固定されているわけでも、固定されているわけでもないことを覚えておくことが重要です。 たとえば、一部の金融専門家は、高額の純資産と非常に高額の純資産の境界を 5 万ドルではなく 10 万ドルに設定する場合があります。 スペクトルのどこに着地するかわからない場合は、 オンライン純資産計算機 数字を実行します。
富裕層のファイナンシャルプランニングとは？
富裕層ファイナンシャルプランニングは、純資産が高いと考えられる人々のためのファイナンシャルプランニングです。 それは、投資、税務計画、保険などに関する裕福な人々の固有のニーズを認識する戦略で構成されています。
たとえば、より高い純資産を持っている人は、次のような金融アドバイスを求めるかもしれません。
高度な投資および退職貯蓄戦略
財産の保全と、より多くの資産を相続人に引き継ぐ方法
資産保護と信託計画
慈善寄付を通じて税金を最小限に抑える方法
生命保険・高額保険のプランニング
富裕層のクライアントとの取引を専門とするファイナンシャル アドバイザーは、この種のニーズとその対処方法を理解しています。 また、予算編成、借金の返済、大学の計画など、ファイナンシャル プランニングにおけるより日常的な問題についても支援を提供できます。
富裕層向けのファイナンシャル プランニングが必要なのは誰ですか?
一般に、純資産が 1 万ドル以上の人は、富裕層のクライアントと仕事をするアドバイザーを探すことを検討するかもしれません。 あなたの純資産がその数値をはるかに下回っている、またはマイナスでさえある場合、富裕層向けのファイナンシャル プランニングは、少なくともまだ必要なものではないでしょう。
ただし、ファイナンシャルアドバイザーと協力して、1万ドル以上の純資産目標に到達するための計画を立てることはできます. あなたのアドバイザーは、借金を返済するための戦略を考え出し、あなたの人生を微調整するのに役立ちます. 投資ポートフォリオ 最終的に富裕層のクラブに参加できます。
富裕層向けのファイナンシャル プランニング戦略
ファイナンシャル アドバイザーは、富裕層のクライアントのニーズを管理する際に、さまざまなアプローチを取ることができます。 ただし、より高い純資産を持つ人々が富を最大限に活用するのを支援する場合、多かれ少なかれ普遍的な考慮事項がいくつかあります.
富裕層向けのファイナンシャル プランニングは、次の領域にまたがることができます。
資産保護。 重要な資産を蓄積した場合は、それらを保護したいと考えています。 ファイナンシャルアドバイザーは、富裕層の保険や大規模な生命保険の購入など、その方法を案内してくれます。
税務計画。 税金はあなたの富を損なう可能性があり、それらを最小限に抑える方法を学ぶことはあなたにとって有利です. アドバイザーが推奨する方法には、慈善活動や慈善寄付、税制優遇の退職金口座への寄付、および 税務損失の収穫 キャピタルゲインを相殺する。
不動産計画 ある時点で、蓄積した富を相続人に渡すことになります。 ファイナンシャルアドバイザーは、遺言の作成を通じてそれを行う方法についてアドバイスを提供できます。 また、財務上の遺産を可能な限り保存するために、さまざまな種類の信託を設立する利点についても話し合うことができます。
投資計画。 投資は富を築くための中心であり、目標とリスク許容度に応じて、投資にアプローチする方法は数多くあります。 ファイナンシャル アドバイザーは、お客様が望む成長レベルを達成できるように、多様なポートフォリオを作成するお手伝いをします。
慈善寄付。 富の一部を慈善団体に寄付することは、あなたの経済的目標の XNUMX つかもしれません。 顧問は、慈善信託、寄付金、または 私立財団.
保険企画。 保険は、財務計画にとって非常に重要であり、さまざまな種類の保険が必要になる場合があります。 ファイナンシャル プランナーは、あなたの家、持ち物、家族の経済的幸福を守るために必要な補償の種類と金額を決定するのに役立ちます。
終末期計画。 末期状態と診断された場合、または重大な病気や怪我を経験した場合に、希望が守られることを心配している場合、特定の文書は遺産計画に不可欠です。 富裕層の財務計画には、事前の医療指示書の作成、医療委任状の命名、葬儀と埋葬計画の具体化なども含まれます。
富裕層のファイナンシャル プランニングは、ファミリー ビジネスを所有している場合、後継者計画にも及ぶ可能性があります。 たとえば、事業を相続人に正式に引き継ぐ前に亡くなった場合に備えて、キーマン保険の購入についてアドバイスが必要な場合があります。
富裕層のファイナンシャルアドバイザーを見つける方法
ファイナンシャルアドバイザーを見つける は、富裕層としてのニーズを理解することから始まります。 支援が必要なことがわかったら、アドバイザーの検索を開始できます。
複数のアドバイザーに相談して、自分のニーズに最適なアドバイザーを見つけることをお勧めします。 アドバイザーを審査するときは、次の質問をすることが重要です。
あなたの典型的なクライアントは誰で、どのような純資産の範囲で仕事をしていますか?
好きな投資スタイルは？
料金はいくらで、料金はどのように構成されていますか?
あなたはフィデューシャリー・ファイナンシャル・アドバイザーですか？
あなたの好きなコミュニケーション方法は何ですか？
どのくらいの頻度で会いますか？
を使用して予備調査を行うこともできます。 FINRA の BrokerCheck ツール. このツールを使用して、登録ブローカーの記録を確認し、倫理的または法的苦情が提出されたことがあるかどうかを確認できます。
ボトムライン
純資産を増やすことは、財務目標の XNUMX つかもしれません。そうであれば、適切な財務計画の支援を受けることが重要です。 まだ純資産を増やす初期段階にある場合でも、その道のりを案内してくれるファイナンシャル アドバイザーやプランナーを探すとよいでしょう。
財務計画のヒント
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ポスト 富裕層のファイナンシャル プランニング 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html