インフレと市場の不安定さが米国経済に迫る中、プリンシパル・フィナンシャル・グループの新しい調査によると、回答者の 59% が今年だけで退職のために 20,000 ドル以上を貯蓄する予定です。 退職後の貯蓄を最大化するための XNUMX つのヒントを提供する前に、調査の内容と、回答者がインフレと市場の変動にどのように対処しているかを分析してみましょう。
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プリンシパルの年次スーパーセーバー調査が示すこと
プリンシパル・フィナンシャル・グループの年次スーパーセーバーズ調査の 2022 年版では、回答者の 10 人中ほぼ 59 人 (20,000%) が、今年の退職のために XNUMX ドル以上を貯蓄する予定であることが示されています。
グローバルな投資管理および保険会社である同社によると、この割合は 51 年の 2021% から増加しています。また、回答者の大多数 (82%) が不況に耐え、日々の支出を必要に応じて削減できると確信しているため、この割合が増加したと考えています。退職金を最大化できること。
「インフレ期を通じて貯蓄を続けることから、長期的な財務目標を設定することまで、スーパーセーバーは、市場が不確実な時期でも計画を維持するための精神的および感情的な強さを与える退職貯蓄のベストプラクティスのいくつかを体現しています。プリンシパルのリタイアメント & インカム ソリューション担当シニア バイス プレジデントである Sri Reddy は、次のように述べています。 プレスリリースの中で.
この調査では、回答者のほぼ 10 人中 67 人 (XNUMX%) が、投資の変更よりもライフスタイルの変更を好むことも指摘しています。 インフレへの対処. これらには、娯楽や旅行の支出の調整、支出習慣や毎月の予算の見直しが含まれます。
また、2021 年の調査での財務上の最優先事項は借金の返済でしたが、2022 年の回答者は退職貯蓄の増加に焦点を当てています。
さまざまな世代が退職に向けて準備する方法
プリンシパルは、オンラインで 1,120 世代の退職プラン参加者を調査し、合計で 46 人に達しました。 年齢層には、ジェネレーション X (57 ～ 27)、ミレニアル世代 (45 ～ 18)、ジェネレーション Z (26 ～ XNUMX) が含まれます。
参加者は、17,550 年の退職金に少なくとも 2021 ドルを拠出するか、給与の最低 15% を退職プランに繰り延べました。 しかし、一般的な財務上のマイルストーンに基づいて、彼らのプロファイルは異なっていました.
ジェネレーション X の参加者は住宅ローンを所有し、100,000 ドル以上を稼ぎ、退職金を増やし、2022 年の退職に向けてさらに貯蓄する予定でした。
対照的に、ミレニアル世代も住宅ローンを所有していましたが、収入は 100,000 万ドル未満で、IRA への貯蓄を優先していました。 2022年の財務計画には、休暇に行くことが含まれていました。
一方、ジェネレーション Z の参加者は家を借り、収入が 75,000 ドル未満で、車や学生ローンを利用し、家、車、休暇などの大きな買い物のために貯蓄していました。 彼らの最優先事項は、支出を減らすことです。
世代別グループは、社会保障に関しては主に異なっていました。 調査によると、ジェネレーション X の 60% は依然として退職後の収入源として社会保障を頼りにしていましたが、ミレニアル世代では 37%、ジェネレーション Z では 23% しか同じことを信じていませんでした。
全体として、96 つの年齢層すべての貯蓄者は、雇用主が後援する退職金制度に投資しており (59%)、従来の貯蓄口座 (XNUMX%) とそれに続いています。 ロスIRA (51%)。 退職後の貯蓄に使用されるその他の金融商品には、伝統的な証券会社 (47%)、 健康貯蓄口座またはHSA (46%)、伝統的な IRA (32%)、および高利回りの普通預金口座 (28%) です。
アメリカ人は市場のボラティリティにどのように対処しているか
今年ウォール街で株が下落したにもかかわらず、調査回答者のほぼ半数 (45%) が、投資に変更を加えていないと述べています。 しかし、そうした人たちは、さまざまな行動を取りました。
最大の割合がそれを確認しました 資産配分 は投資リスクと一致していた (34%)。続いて、退職後の資産配分を確実に行っていた人が続いた。 アカウントが多様化した (25%).
回答者は、特定の経済状況に応じて、追加の行動も取りました。
より積極的な投資に投資した企業もありました (13%)。
また、より安全な投資からより積極的な投資に資金を移動した人もいます (11%)。
減少を経験している人は、代わりにより安全な投資に資金を移動しました (7%)。
別のグループは、お金を現金などのより流動的な資産に移動しました。 絆 または CD (6%)。
追記: 投資戦略を見直すときは、 リスク許容度 & タイムホライズン ポートフォリオに投資を追加する前に。
退職後の貯蓄を最大化するための 6 つのヒント
20,000 年の退職に向けて 2022 ドル以上を貯蓄することは、多くのアメリカ人にとって手の届かないことかもしれません。 しかし、プリンシパルは、これらの XNUMX つの実用的なヒントは、「ほぼすべての人」を超節約家に変えることができると述べています。
401(k)/403(b) プランを最大化するか、給与の 10% を積み立てることを目指します。 これがあなたの経済的能力を超えている場合は、段階的な措置を講じて目標を達成してください。 雇用主の一致 毎年、または昇給するたびに拠出金を増やします。
必ず作成して維持してください 緊急資金. 予想外の請求をカバーするのに十分な資金を用意することは、財務計画の重要な要素です。 しかし、すぐに資金を構築するのに十分な資金がない場合は、小さく始めて、時間の経過とともに残高を増やすことができます.
手段の範囲内またはそれ以下で生活するようにしてください。 表面的には、これは次のように聞こえる可能性があります。 簡単な アドバイス: 稼いだ額よりも支出を減らしましょう。 一例として、プリンシパルの調査の回答者は、交際費と旅費を削減し、毎月の予算を見直しています。 SmartAsset の無料予算計算ツール 支出を追跡するのに役立ちます。
クレジットカードの残高を毎月払います。 理想的には、毎月支払う余裕のある金額だけを請求する必要があります。 クレジットカードの請求書を毎回全額支払うと、 あなたのクレジットスコアに利益をもたらす.
あなたの金融リテラシーを拡大するために、生涯にわたる取り組みを行ってください。 今日、多くの金融情報が利用可能であるにもかかわらず、金融リテラシーは向上していません。 2022 年の調査によると、ほぼ XNUMX 人に XNUMX 人が アメリカ人は金融リテラシーの質問の XNUMX 分の XNUMX を間違えている.
市場は上下する可能性がありますが、長期的な目標に集中する必要があります。 多くの金融専門家は、市場をコントロールすることはできませんが、上下のスイングにどのように反応するかは管理できると言うでしょう。 不安定な時期に投資を売却すると、大きな利益を失う可能性があります—15 年連続の平均リターンは確実に 10% 前後で推移しています.
最後に 48 つのポイント: 参加者は主に金融機関に依存して、長期的な退職の目標を達成しました。 ほぼ半数 (40%) が、金融の専門家が金融情報の最大の情報源であると述べ、37% が金融会社の Web サイトやモバイルアプリを参照し、XNUMX% が退職プランサービスプロバイダーと協力していると答えました。
ボトムライン
2022 年のインフレと市場の不安定性により、多くのアメリカ人は退職後の貯蓄の目標を達成できません。 ただし、プリンシパルの年次スーパー セーバー調査の参加者は、今年、20,000 ドル以上の退職貯蓄を積み立てることを目指しています。 これがあなたの財務能力の範囲外である場合は、段階的な手順に従って、退職計画で雇用主との一致を最大化し、クレジットカードの負債を返済し、金融リテラシーを向上させることができます.
リタイアメントセーバーのためのヒント
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ポスト 退職後の貯蓄を最大化するためにアメリカ人が従う 6 つのヒント: あなたはペースを保っていますか? 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html