2023年はすぐそこです。 そして毎年のように、予期されたものと予想外のものの両方で、経済変化の波がもたらされることが約束されています。 ウェルスアドバイザーは、クライアントが資産を保護し、成長させる方法についてアドバイスを提供することにより、これらの潜在的な変化に備えるのを支援しています. 私たちは XNUMX 人のウェルス アドバイザーに、彼らが新年に向けてクライアントに与える重要なアドバイスのいくつかについて話を聞きました。
1. Autumn K. Campbell、CFP®: 基本に集中
新年に向けて不確実性が非常に高いため、財務計画の基本的な概念に焦点を当てる良い機会になる可能性があります. これらの基本的な概念の XNUMX つに、 緊急資金.
「今後 XNUMX 年間の生活における不確実性や計画的な変化、および収入源の数は、緊急時の資金の推奨サイズに直接影響します」と述べています。 オータム・K・キャンベル、ファセットウェルスの認定ファイナンシャルプランナーおよびリードプランナー。 毎月の支出の XNUMX ～ XNUMX か月がデフォルトの経験則になる傾向がありますが、 インフレ 経済の特定の部門でのレイオフの増加。
緊急資金の強さを評価することに加えて、Campbell はクライアントに優先順位を付けて最適化することを勧めています。 財務目標をすべて達成できない場合は、調整を検討してください。 「人々は長期的な目標のために直線的に節約したいと考えていることがよくありますが、それは短期的な目標を達成する能力をあなたが思っている以上に損なう可能性があります」とキャンベルは言います. 「理にかなったタイムラインで短期的な目標のために貯蓄できるように、長期的な目標のために貯蓄を減らすようにクライアントにアドバイスすることは非常に一般的です。」
2. Cody Garrett、CFP®: 期待に沿う
ほとんどの投資家は、2023 年にはインフレ率が低下し、上昇することを望んでいますが、 株式市場、期待を抑えることが重要です。 「私たちは、投資のリスクとリターンの期待を、資金が必要になると予想される時期に合わせる必要があります」と述べています。 コーディ・ギャレット、ファイナンシャル プランナー、メジャー トゥワイス ファイナンシャルのオーナー。
市場でリスクを取りすぎると、特に短期的にお金が必要な場合は、コストがかかる可能性があります。 「成長と収入ではなく、安定性と流動性を投資目標として、今後 XNUMX 年以内に使用されると予想される資金を株式市場から持ち出すことをクライアントに勧めます」と Garrett 氏は付け加えます。
投資は通常、日々のニュース サイクルを支配するかもしれませんが、同様に調整して評価する必要がある財務の他の側面もあります。 「家族には、包括的な金融エコシステムを毎年見直すことをお勧めします」と Garrett 氏は言います。 「収入、支出、貯蓄、投資、保険、税金は相互に関連しているため、それらを組み合わせて全体像を視覚化する必要があります。」 財務状況を包括的に見ることで、現在の状況が明確になり、十分な情報に基づいて前進するための意思決定をより適切に行うことができます。
3. ブレントン・ハリソン、CFP®: 他の人が恐れているときは貪欲になろう
金利の上昇、原油価格の変動、国際紛争により、2022 年は市場のボラティリティの年としてマークされました。 この市場のボラティリティにもかかわらず、精通した投資家はそれを利用することができます。
「適切に計画されていれば、より広範な経済不安の期間は、金融成長の出発点となる可能性があります」と述べています。 ブレントン・ハリソン、New Money New Problems の認定ファイナンシャル プランナー。 「他人の恐れが、それを利用する準備ができている人に機会を提供するとき、準備ができていることを確認することがすべてです。」
2023 年は、より広範な経済リスクからの保護にも焦点を当てる良い機会になる可能性があります。 連邦準備制度理事会は、中央銀行が利上げを続けているため、来年の失業率がわずかに増加すると予想しています。 「私たちはテクノロジー業界で大規模な人員削減を目にしてきました。これまで、これは手に負えないものと見なされていました。 それは、より広範な経済における不安定性の前触れかもしれません」とハリソンは付け加えます。 「現金準備の維持、消費者の負債の排除、一貫した投資というファンダメンタルズに改めて重点を置く」
4. ローリン・ウィリアムズ、CFP®: 慌てる必要はありません。計画を守りましょう
投資家は、市場に突然の変化が見られると、思い切った動きをしたくなるかもしれませんが、途中で小さな調整を加えながら、計画に固執するのが最善かもしれません. 「ファイナンシャル プランを作成した場合は、生活に基づいた小さな変更に対応する必要がありますが、環境がどのように感じられるかに基づいて大きな変更を行うことはお勧めできません」と、ローリン ウィリアムズ氏は述べています。 勝つ価値がある、テキサス州ダラスを拠点とする財務計画会社。
計画に固執することには、株式市場のボラティリティに対する反応も含まれます。 S&P 500 は 14 年の最初の 11 か月間で約 2022% 下落しました。 投資への貢献でコースを維持すれば、将来の自分はあなたに感謝します。」
ウィリアムズはまた、賃上げを求めることでインフレに対抗するようクライアントにアドバイスしています。 「昇給を求めますが、昇給できなくても慌てないでください。 誰もがインフレの影響を受けており、収入を増やすことが対処する最も簡単な方法です」と彼女は言います。 インフレに対抗するもう60つの方法は、転職です。 XNUMX 月のピュー リサーチ センターの調査によると、新しい雇用主に移った個人の XNUMX% で収入が増加しました。
5. Tremaine Wills、MBA: ノイズを調整する
テクノロジーによって私たちの世界はよりつながったものになり、その接続性によって大量の情報がもたらされます。 それだけの情報がある場合、ノイズを除去することを覚えておくことが重要です。 「毎週、放っておくと簡単に不安を掻き立ててしまう経済的な話題に関する『ニュース速報』があります」と彼は言います。 トレメイン・ウィルズ、マインド・オーバー・マネーのオーナー兼ファイナンシャル・アドバイザー。
すべてのニュース速報が長期的な財務計画に大きな変化をもたらすわけではないことに注意してください。 「2023年に向けた私たちの仕事は、目標に集中することです。 この旅では、恐怖、ストレス、心配は私たちと一緒に招待されません。」
ウィリアムズと同様に、ウィルズもクライアントへのメッセージを収入の増加に向けています。 「私はまた、クライアントにもっとお金を稼ぐように言っています。 生活費は上昇しており、購入額の減少を補うことができる創造的な予算編成はありません」と彼女は言います.
テイクアウェイ
来年何が起こるかは誰にもわかりませんが、経済的な目標を確実に達成しつつ、途中での深刻な問題を軽減するために考慮すべき重要な点がいくつかあります。 ほぼすべてのアドバイザーが、現金準備を積み上げたり、収入を増やす方法を見つけたりすることの重要性に言及しています。 しかし、重大な景気後退や失業が発生した場合、正確にいくらの現金が必要になるのでしょうか? これは、あなたの財政の包括的なレビューが役立つ場所です.
「緊急資金を計算するときは、「3 ～ 6 か月の費用」という経験則を超えることを検討してください」と Garrett 氏は言います。 「失業、保険の免責額、障害保険の廃止期間、保険でカバーされない大規模な家屋の修理、大規模な旅行を必要とする可能性のある家族の緊急事態などの固有のリスクを認識する必要があります。」 良い計画が整っていれば、それは新年の導きの光となるはずです.
この物語はもともと Fortune.com
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ソース: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html