不安定な市場で退職するための 5 つのヒント

過去 XNUMX 年間の見積もりでは、 1.5万人の退職者 より柔軟な勤務形態、コストの上昇、固定収入を維持できないなどの要因により、米国の労働市場に再び参入した. さらに、 BMO実質財務進捗指数、アメリカ人の 25% は、主に物価の上昇と市場の不安定さによる貯蓄の混乱が原因で、退職計画を遅らせなければならないと感じています。

読む： 退職者は仕事に戻りたいと思っていますが、これについて心配しています

この極端な不確実性の期間中、退職間近の人々は、今が仕事をやめるのに適切な時期であるかどうかを考え直すかもしれません。 しかし、市場の下落によって退職が妨げられたり、遅れたりすることがあってはなりません。 以下に概説するヒントに従うことで、差し迫った退職者は計画を順調に進め、より自信を持って退職し、退職ポートフォリオに対する下落市場の影響を減らすことができます。

リスク許容度を再評価する

キャリアの早い段階では、比較的大きなリスクを負う機会があります。たとえば、成長の可能性とリスクが高い株式に多額の投資をしたり、高利回りの債券に投資したりします。 十分に分散されたポートフォリオでは、リスクは、最も直感的な定義である永久損失ではなく、主にボラティリティによって測定する必要があります。

分散されたポートフォリオが個々のニーズと目的に合わせて調整されている場合、リスクの高い部分を分散して、全損失のリスクとボラティリティの悪影響を最小限に抑える必要があります。 一般に、個人が退職に近づくにつれて、ポートフォリオの構成は、市場が南下した場合に確実に回復できるように変更される可能性があります。 資産がライフスタイルをサポートするために使用されている退職初期の市場の低迷は、退職後の低迷よりもポートフォリオの価値にとってより有害です。

ポートフォリオ内の株式の割合を決定するために 110 から年齢を差し引くなどの経験則は、特定の状況には当てはまらない場合があります。 総生活費に比べて年金やその他の固定キャッシュフローが多い退職者は、同年代の他の人よりもリスクを負うことができる可能性があります。 これは、ライフスタイルの支出に必要な退職貯蓄の割合が少ない人にも当てはまる可能性があります。

一般的に、退職が近づいている人は、リスクの低い投資の選択肢へのポートフォリオの割り当ての割合を増やして、すでに蓄積したものを保護しながら将来の成長の余地を残すことのバランスをとることをお勧めします. 市場の現在の状況を考えると、ポートフォリオを調整してリスクを軽減し、すでに下落した資産を売却して永久的な損失を実現することを回避する方法を決定するには、アドバイザーと話し合うことが重要です。 どこから始めればよいかわからない場合は、アドバイザーとの会話も理にかなっています。

読む： 「デスクでメールを送って死にたくない」 数字を超えて、引退する準備はできていますか? 

すべての卵をXNUMXつのバスケットに入れないでください

残念ながら、専門知識のレベルに関係なく、市場で何が起こるかを予測することは誰にもできません。もちろん短期的にはそうです。 不安定な時期は、個人がポートフォリオを見直して再評価する機会を提供します。

さまざまな資産は通常、市場の変化に対して異なる反応を示すため、いくつかの異なる種類の資産に資金を分散させることで、市場の低迷の影響を軽減できます。 その際、資産クラスや投資スタイル、収益を生み出す投資、ダウンサイド プロテクションを提供するヘッジ戦略など、多様な資産をポートフォリオに含めることが重要です。

読む： IRA を株式に投資し続けるのはばかですか?

手元資金を見直す

市場の不安は、個人が全体的な財政について不安を抱く原因となる可能性があります。 そのため、個人は、市場が非協力的である場合により自信を持って感じるために、基本的なニーズと予期しない費用を満たすために手元にどれだけの現金を持っていると安心できるかを評価する必要があります. 毎月の支出を追跡する予算システムを作成すると役立ちます。

十分な現金を手元に持っていない退職に直面している個人は、株価が下落しているときに現金を調達するために資産を売却することに注意する必要があります。 少なくとも XNUMX 年間の生活費を賄うのに十分な現金 (流動性) を保持しておくことで、長期的に資産を保護し、退職への移行を容易にすることができます。 しかし、下落市場で資産を売却することは、その調整を行うのに最適な時期ではないかもしれません。

感情に流されないようにしよう

市場のボラティリティは、株式市場にお金を持っている人にとってストレスの多い環境を作り出します。 退職間際の人の多くは、市場が下落したときに損失を回避しようとして売り、市場が回復して楽観的になったときに再び購入するという感情に駆り立てられます。 しかし、途中で純利益を逃すことを避けるために、これら XNUMX つの決定のタイミングを正しくすることは、最高の投資専門家にとっても歴史的に困難です。

難しいかもしれませんが、市場が混乱しているときに衝動的に行動して株を売ってはいけません。 結局のところ、市場の動きを予測することは困難です。そのため、現在の市場状況が一時的なものである可能性が高い場合は、ポートフォリオに関してリスクの高い、または恒久的な決定を下さないようにしてください。

計画、計画、計画 — ただし、計画を放棄しないでください

退職の旅の始まりから終わりまで、長期的な目標と確固たる計画を持つことで、ストレスをある程度緩和し、順調に進むことができます。 予想外または長期にわたる市場のボラティリティは、計画を破棄したくなるかもしれませんが、感情的に行動しないでください。 次に何をすべきかわからない場合は、計画を順調に進めるためにアドバイザーに相談することを検討してください。 退職が近づくと、リスクを軽減するためにポートフォリオに適切な小さな変更が加えられる場合があります。 ただし、感情的に行動したり、アドバイザーに相談せずに大きな変更を加えたりしないでください。

現在の市況では、退職への道はあなたがかつて予想したほどスムーズではないかもしれません. しかし、市場の低迷が永遠に続くわけではないことを覚えておくことが重要です。 適切な戦略を実行し、アドバイザーと協力し、性急な意思決定を避けることで、個人は短期的および長期的に成功した退職に向けて準備を整えることができます. 

21 月 22 日と XNUMX 日にニューヨークで開催される Best New Ideas in Money Festival で、金融ルーチンを刷新する方法を学びましょう。 チャールズ・シュワブ財団の会長であるキャリー・シュワブに参加してください。

David Weinstock は Mazars のプリンシパルであり、富裕層の個人や事業主に事業承継、不動産、保険、税金、投資計画サービスを提供しています。.