5 年にあなたの財政を後押しする可能性のある 2023 つの税金、投資の変化

退職後の貯蓄を増やしたいと考えているなら、2023 年の良いニュースがあります。 より高い拠出限度額 401(k) および個人の退職金口座用。

2023 年には、従業員の繰延限度額が 22,500 ドルから 20,500 ドルに引き上げられ、50 歳以上の貯蓄者のキャッチアップ預金は 7,500 ドルから 6,500 ドルに跳ね上がります。 これらの増加は、403(b) プラン、ほとんどの 457 プラン、Thrift Savings Plans にも適用されます。

「これは多くの人にとって大きな変化です」と、ノースカロライナ州ハンターズビルにある TrustTree Financial の創設者である認定ファイナンシャル プランナーの Brandon Opre 氏は述べています。 

しかし、アドバイザーや 401(k) プランのプロバイダーからのリマインダーがなければ、これらの増加は「検出されない可能性がある」と彼は言いました. 

IRA の拠出限度額も引き上げられ、6,500 年の 2023 ドルから 6,000 年には最大 2022 ドル節約できます。キャッチアップ預金は 1,000 年の 2023 ドルのままですが、 2024 年以降のインフレ指数.

ヒューストンに本拠を置くアビディアン・ウェルス・ソリューションズのCFP兼ウェルス・ソリューション担当エグゼクティブ・ディレクターであるスコット・ビショップ氏は、2023年の個人金融の最大の変化のいくつかはインフレに関連していると述べた。

たとえば、IRS は XNUMX 月に「いくらかの救済」を発表しました。 より高い連邦所得税区分 2023 年に向けて、次の層に到達する前により多くの収益を得ることができるということです。

各括弧は、「課税所得」の各部分に対する連邦所得税の負担額を示しています。これは、調整された総所得から標準控除または項目別控除のいずれか大きい方を差し引いて計算されます。

標準控除額も 2023 年に増加し、27,700 年の 25,900 ドルから、夫婦が共同で提出する場合は 2022 ドルに上昇します。独身申告者は 13,850 年に 2023 ドルを請求する可能性があり、12,950 ドルから跳ね上がります。

2023年に課税対象のポートフォリオからの投資を売却することを計画している場合、長期的なキャピタルゲイン税の請求を引き起こす可能性は低いと専門家は言います.

インフレに基づいて、IRS も 収入のしきい値を引き上げた 0 年の 15%、20%、および 2023% の長期キャピタル ゲイン ブラケットの場合、XNUMX 年以上所有されている収益性の高い資産に適用されます。

フロリダ州オーランドにある Moisand Fitzgerald Tamayo の CFP で登録エージェントの Tommy Lucas 氏は、最近 CNBC に次のように語っています。

ルーカス氏によると、2023 年に長期キャピタルゲインの標準控除額と所得のしきい値が高くなると、0% のブラケットに分類される可能性が高くなります。 

2023 年には、課税所得が 0 人で申告する場合は 44,625 ドル以下、夫婦が一緒に申告する場合は 89,250 ドル以下で、XNUMX% の税率が適用される可能性があります。

2023 年のインフレ調整は、より多くの投資家が Roth IRA への拠出の資格を得る可能性があることも意味すると、専門家は言います。

カリフォルニア州レッドウッドシティにある Pon & Associates の CFP 兼 CPA である Lawrence Pon 氏は、次のように述べています。 税前 IRA 資金を Roth IRA に変換します 将来の非課税の成長のために。

「しかし、Roth [IRA] の貢献はどうですか?」 彼はファイナンシャルプランニング協会の講演で言った. 年次総会 これは、2023 年の所得制限の引き上げを示しています。

2023 年には、より多くのアメリカ人が対象となる可能性があります。これは、調整後の総収入の段階的廃止の範囲が、単一のファイラーの場合は 138,000 ドルから 153,000 ドル、夫婦の共同ファイリングの場合は 218,000 ドルから 228,000 ドルになるためです。

一部の投資家は、いわゆるバックドア ロス コンバージョンのような「複雑な」動きを求めるかもしれませんが、 税引後 401(k) 拠出 Roth IRA に対して、Pon は投資家にまず Roth IRA への拠出資格を再確認するよう促しています。 

23 月 XNUMX 日、議会は 1.7兆ドルのオムニバス歳出法案含みます 数十の退職金 「セキュア 2.0」として知られています。

2023 年の規定の XNUMX つは、 必要な最小分布、または RMD であり、特定の退職金口座から毎年引き落とされる必要があります。 

現在、RMD は 72 歳になったときに開始され、最初の引き出しの締め切りは翌年の 1 月 31 日、それ以降の引き出しの締め切りは XNUMX 月 XNUMX 日です。 でも、 セキュア 2.0 は開始年齢をシフトします 73 年には 2023 歳、75 年には 2033 歳になります。

ペンシルベニア州バーウィンのリタイアメント・ウェルス・アドバイザーズ（Retirement Wealth Advisors）の CFP であるニコラス・ブニオ（Nicholas Bunio）は、次のように述べています。

しかし、あなたが若く、Roth コンバージョンの可能性など、RMD を必要としない場合、変更はいくつかの「素晴らしい計画の機会」を提供するかもしれない、と彼は言いました。