クレジットスコアがほぼ完璧な人の5つの習慣

並外れた信用スコアを持つ人々は、借金に関しても同様の金融習慣を共有しています.

それが最近の結論です LendingTree 100,000 以上のクレジット スコアを持つアメリカ人の 800 件の信用レポートを分析した研究。850 の FICO スコアは完全なクレジット スコアと見なされます。

ローンの金利と条件を改善したいと考えている人のために、レポートの調査結果は、クレジットスコアを改善する方法に関するロードマップを提供します. 方法は次のとおりです。

彼らは時間通りに支払いを行います—常に

LendingTree の調査結果によると、スコアが 800 以上の消費者は全員、毎月期日までに請求書を支払いました。 支払い履歴はクレジット スコアの 35% を占めるため、これが重要です。 Experian によると、支払いを XNUMX 回でも怠ると、クレジット スコアが低下する可能性があります。 データ. また、延滞した支払いは、最大 XNUMX 年間、信用報告書に残る可能性があります。

「クレジットで最も重要なことは、請求書を毎回期日通りに支払うことです。 それ以上に重要なことはありません」と、LendingTree のチーフ クレジット アナリストである Matt Schulz 氏は Yahoo Finance に語った。

「800 のクレジット スコアが必要な場合、時間どおりに請求書を支払うことは交渉の余地がありません。」

彼らは借金を背負っている

最高のクレジットスコアを持つ人には借金がないと考える人もいるかもしれません. しかし、その逆です。 良いクレジット スコアを得るには、債務の支払いを管理する責任があることを証明する必要があります。 それには借金が必要です。

平均して、ほぼ完璧なクレジット スコアを持つ人は、住宅ローンを含めて平均 150,270 ドルの負債を抱えていました。 これは、平均月額 1,556 ドルに換算されます。

「何年にもわたって複数の種類のローンや負債をうまく処理できれば、信用スコアは向上するでしょう」とシュルツ氏は述べています。 "それについては間違いありません。"

彼らは長い間借金を管理してきました

調査によると、クレジット スコアの高い消費者の最も古いアクティブなアカウントは、平均で 22 年でした。 クレジット履歴の長さは、クレジット スコアを計算する上で 15 番目に重要な要素であり、スコアの XNUMX% を占めます。

ストーリーは続く

もちろん、年齢は要因です。 たとえば、サイレント世代の最も古いアクティブ アカウントの平均は 28.2 年でした。 団塊の世代は 24.8 年で続いた。

しかし、年齢だけが要因ではありません。 たとえば、ミレニアル世代の最も古いアクティブなアカウントの平均は

15 年未満であるのに対し、最も若い世代である Z 世代の平均は 18 年でした。

これは、親や保護者が未成年者である間に信用を築き始めるために、彼らを許可されたユーザーとしてカードに含めた可能性が高いためである可能性があると、調査は指摘しています。 LendingTree によると、カード所有者が 13 歳以上の子供を許可されたユーザーとしてクレジット アカウントに追加できるようにする融資機関の割合が増えています。

「これは非常に強力なポジティブ ツールですが、リスクが伴う可能性があります」と Schulz 氏は述べています。 「あなたの子供がそのカードに夢中になった場合、両親または保護者がそれらの支払いを行う責任があります. そのため、期待と結果についてオープンで正直な会話をする必要があります。」

彼らは複数のクレジット口座を持っています

クレジット スコアが 800 以上の平均的な消費者は、8.3 年に 2022 の口座を開設していました。クレジットと時間通りの支払いが適切に組み合わされている消費者は、クレジット スコアも高くなる傾向がありました。

個人ローン、クレジット カード、住宅ローンなどのクレジット ミックスは、クレジット スコアの 10% を占めます。 800 年代に入ることを目指している人にとっては、注意を払う価値があるかもしれませんが、クレジット スコアリングの最も重要な側面ではありませんが、Schulz 氏は指摘します。

「クレジットラインを混同すると、クレジットスコアに役立ちます。 しかし、それは軽々しく始めるべきものではありません」とシュルツは言いました。 「クレジットミックスを改善したいという理由だけで、必要のないローンを組むべきではありません。 しかし、債務整理やリフォームなどのローンを探していて、クレジット カードに請求する代わりにそのローンを利用できるのであれば、役に立つかもしれません。」

彼らはクレジットの申し出に飛びつかない

クレジット スコアが 800 以上の消費者は、新しいクレジット アカウントの開設に慎重でした。 貸し手が申請を処理するために信用報告書を作成する際の、新規クレジット カードの信用調査の平均件数は、過去 1.8 年間でわずか XNUMX 件でした。

シュルツ氏によると、新しいクレジット アカウントはクレジット スコアの 10% を占め、XNUMX 年間クレジット レポートに残ります。 通常、新しいクレジットを申請するとクレジット スコアが低下しますが、その影響は XNUMX か月後にはなくなります。

「結果は、人々が一般的にクレジットの申請に慎重であることを示しています」と Schulz 氏は述べています。 「クレジットスコアを増やしたいだけの平均的な人は、必要に応じて新しいクレジット口座を開設します。必ずしも他の理由であるとは限りません。」

Gabriella は Yahoo Finance のパーソナル ファイナンス レポーターです。 Twitterで彼女をフォローしてください @__ gabriellacruz.

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