退職後の貯蓄を増やすことは、ほとんどの投資家にとって重要な目標です。 アカウントが 250,000 ドルに達すると、貯蓄からどれだけの収入を得ることができるかを理解するのに役立ちます。 多くの人が 4% ルールを使用して安全な引き出し率を決定していますが、答えは投資からどれだけ稼いでいるかによって異なります。 では、250,000 ドルの年利はいくらになるでしょうか。 貯蓄や投資の方法に基づいて、どれくらいの収入が得られるかを見てみましょう。
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$250,000 の利息はいくらですか?
$250,000 のポートフォリオから得られる収入額は、選択した投資によって異なります。 理想的には、投資元本に影響を与えずに利息だけで生活できます。 多くの投資家は 250,000 ドルの利子だけでは生活できないかもしれませんが、彼らのニーズを満たすために他の退職後の収入源を補うことができます。 ここでは、XNUMX つの一般的な投資の選択肢と、毎年受け取ることが期待される収入を示します。
貯蓄および短期金融市場口座。 普通預金口座と マネーマーケット口座 お金を失うリスクがなく、保証された金利を提供する銀行預金商品です。 これらの口座のほとんどは銀行や信用組合によって提供されていますが、一部の投資会社はマネー マーケット口座も提供しています。 これらの口座は安全性を提供しますが、通常、得られる金利は他の投資の選択肢よりもはるかに低くなります。
残高と口座開設場所によって、金利は異なります。 たくさんの 高利回りの普通預金口座 オンライン銀行から 2.05% から 2.53% までのレートを提供します。 $250,000 のポートフォリオでは、これらの口座の 5,125 つから $6,325 から $XNUMX の年間収入を受け取ることになります。
銀行の預金証書 (CD)。 銀行 預金証明書 CD の期間中にお金をローカルアップすることに同意する場合は、より高い金利を提供します。 最も一般的な CD 条件は、30 日から XNUMX 年までです。 早期にお金にアクセスすると、元の期間の長さに応じて、ほとんどの銀行が XNUMX ～ XNUMX か月の利息のペナルティを請求します。 これらのペナルティを最小限に抑えるために、多くの投資家は「CD ラダー」戦略を使用して満期日を XNUMX ～ XNUMX か月ごとにずらし、手数料を支払わずにお金にアクセスしやすくしています。
銀行 CD から得られる利息は、銀行と期間によって異なります。 ほとんどの銀行では、より多くのお金を入金しても、より高いレートは得られません。 今日の典型的な CD の利率は 2.20% から 3.25% で、5,500 ドルで年間 8,125 ドルから 250,000 ドルの年収が得られます。
年金。 年金 より高い金利と課税繰延べ成長率を提供する保険商品です。 年金からの収益は、引き出しを開始するまで課税されません。 出金方法によっては、分配金の一部またはすべてに税金がかかる場合があります。
年金は退職のために設計されているため、59 歳 1/2 より前に引き出しを行うと、通常はペナルティが発生します。 一部の保険会社は、年金契約が満期になる前にお金を引き出す場合にも手数料を請求します。 ただし、ほとんどの年金では、違約金なしで毎年少額の引き出しが可能です。
テネシー州に住む 65 歳の男性の場合、250,000 ドルの即時年金は約 18,000 ドルの年収をもたらします。 60 歳の女性配偶者を共同年金受給者として追加すると、残りの生涯にわたって年間約 15,000 ドルを受け取ることになります。
債券 絆 投資家から企業または政府機関への融資です。 債券の利率は、満期日と発行体の格付けによって異なります。 通常、T-Bills のように連邦政府が発行する債券は、最も安全な債券と見なされます。 本質的に安全であるため、最低金利を提供する傾向もあります。 期間が長く、債券発行者のリスクが高いほど、投資家を引き付けるために提供しなければならない金利が高くなります。
金利が変化すると、債券の価値が変動する可能性があります (債券の価格が高いほど金利が低くなり、その逆も同様です)。 ただし、満期まで保有している限り、満期になったときに額面価格を受け取ることができます。
債券の利率は大きく異なりますが、投資家は毎年 2.00% から 5.00% の利息を受け取ることが期待できます。これにより、5,000 ドルのポートフォリオで年間 12,500 ドルから 250,000 ドルの収入が得られます。
株式配当ミューチュアルファンドとETF。 価値の成長に加えて、多くの株式は定期的な配当収入も提供します。 配当 株主への利益還元です。 これらの株に直接投資する代わりに、定期的な収入を得るために、収入または成長と収入に焦点を当てたミューチュアルファンドまたはETFを購入できます。
典型的な株式配当ポートフォリオでは、毎年 2.00% から 5.00% の配当が得られます。 ポートフォリオと基礎となる投資が成長するにつれて、将来的により高い配当とキャピタルゲインを受け取る可能性があります. 250,000 ドルのポートフォリオでは、年間 5,000 ドルから 12,500 ドルの配当と、成長とキャピタルゲインの可能性を受け取ることができます。
不動産投資信託（REIT）。 A 不動産投資信託（REIT） 不動産投資の投資信託のようなものです。 彼らは、賃貸物件の専門的な管理と投資家向けの受動的収入を提供します。 REIT はまた、最小の投資家であっても、分散化とより大きな投資へのアクセスを提供します。
平均して、REIT は毎年 3.00% から 10.00% のリターンを分配します。 これは、7,500 ドルのポートフォリオで年間 25,000 ドルから 250,000 ドルの年収に相当します。
250,000ドルのポートフォリオからの期待収入
現在の金利と過去のパフォーマンスに基づいて、250,000 ドルの投資から得られる収入の範囲を以下に示します。 これらの投資の選択肢からの実際の収入は、個々の選択、期間、投資額、およびその他の要因によって異なります。
口座の種類 金利 年収 貯蓄口座およびマネーマーケット口座 2.05% ～ 2.53% $5,125 ～ $6,325 CD 2.20% ～ 3.25% $5,500 ～ $8,125 年金 2.00% ～ 3.30% $15,000 ～ $18,000 債券 2.00% ～ 5.00% $5,000 から $12,500 REIT 2.00% から 5.00% $5,000 から $12,500
* CD や年金などの一部の選択肢では、お金が一定期間ロックされているか、アカウントが年金化されている必要があります。
退職所得に影響を与える要因
選択した投資に加えて、250,000 ドルの投資から実際に受け取る利息の額は、複数の要因によって異なります。 最も一般的なのは次の XNUMX つです。
税金. 利子所得は通常、通常の所得税率を使用して課税されます。 Roth IRA や Roth 401(k) などの非課税口座に投資すると、引き出しに対する税金を免除できます。 財務アドバイザーに連絡して、課税所得を削減または排除するための戦略について話し合ってください。
多様化. 投資は定期的に価値が変動します。 建物 分散ポートフォリオ ボラティリティを低減し、さまざまなソースからの利息収入を提供します。
金利リスク. 金利は日々変動します。 金利が上昇すると、投資は短期的に価値を失う可能性があります。
再投資リスク. 一部の投資では、指定された期間の設定金利を固定できます。 投資が満期を迎えたときに金利が低ければ、低金利で投資することで利息収入が減少します。 この影響を最小限に抑えるために、CD と債券の満期日をラダー化することを検討してください。
配当. 一部の企業は、財政難に直面したときに配当を削減します。 一貫した配当の長い実績を持つ株式を選択することでこのリスクを最小限に抑え、高度にレバレッジされたバランスシートを持つ企業を避けてください。
ボトムライン
250,000 ドルの投資があれば、利息収入を得るチャンスがたくさんあります。 受け取る収入の額は、現在の金利環境と選択した投資の種類によって異なります。 すべての資金を最高金利の商品に投資することは魅力的に思えるかもしれませんが、ほとんどの投資家は、ポートフォリオを多様化してリスクを最小限に抑え、より安定した収入源を生み出す方が賢明です。 に基づく 4％ルール、10,000ドルのポートフォリオで、年間250,000ドルを安全に引き出すことができます. ただし、収入のニーズについてファイナンシャルアドバイザーと話し合って、投資を構成する方法について話し合うことをお勧めします。
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ポスト $250,000 の利息はいくらですか? 最初に登場した SmartAssetブログ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/250-000-pays-much-interest-130024700.html