投資家の 21% は手数料を払っていないと考えています。 彼らが間違っている理由はここにあります

業界の調査によると、投資家の XNUMX 分の XNUMX 以上が、投資口座に手数料を払っていないと考えています。 しかし、それらのほとんどは間違っている可能性が高く、その知識のギャップは長期的には多額の費用がかかる可能性があります.

その時点までに、21% の人々が、非退職口座への投資に手数料を支払っていないと述べています。 米国の投資家: 変化する状況 調査 Financial Industry Regulatory Authority Investor Education Foundation が実施。

このシェアは、メンバーの証券会社と為替市場を規制する自主規制機関であるFINRAが前回全国投資家調査を実施した14年の2018％から上昇しています。

最近の世論調査では、さらに 17% の投資家が、手数料としていくら支払ったかを知らないと答えました。

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ただし、金融サービス企業の広範なエコシステムは無料では機能しません。 これらの企業は、たとえば投資ファンドであろうとファイナンシャル アドバイザーであろうと、通常、何らかの投資手数料を徴収します。

これらの料金は、平均的な人にはほとんど見えない場合があります。 企業は手数料を細字で開示しますが、通常、非金融企業が購読料や公共料金の支払いのために行うように、毎月小切手を書いたり当座預金口座からお金を引き落としたりするように顧客に依頼することはありません。

代わりに、彼らは顧客の投資資産から舞台裏でお金を引き出します。

モーニングスターの個人金融担当ディレクター、クリスティン・ベンツ氏は「比較的摩擦が少ない」と語った。 「これらのサービスの代金を支払うための取引は行っていません。」

「そして、これにより、支払っている手数料に対する感度が大幅に低下します。金額や、手数料を支払っているかどうかについてです。」

投資手数料は、多くの場合、毎年差し引かれる投資家の資産のパーセンテージとして表されます。

投資家は、0.40 年に投資信託と上場投資信託に平均 2021% の手数料を支払いました。 従った モーニングスターへ。 この手数料は「経費率」とも呼ばれます。

つまり、10,000 ドルの平均的な投資家は、昨年、口座から 40 ドルを引き出していたことになります。 そのドル手数料は、投資残高に応じて毎年増減します。

パーセンテージと金額は無害に見えるかもしれませんが、複利の力により、手数料のわずかな変動でさえ、時間の経過とともに大幅に増加する可能性があります。

Vanguard Group によると、「支払う手数料のわずかな額を失うだけでなく、今後何年にもわたってお金が持っていた可能性のあるすべての成長も失うことになります。」

FINRA の調査に回答した投資家の大部分 (96%) は、投資の主な動機は長期的にお金を稼ぐことであると述べています。

証券取引委員会には、 例 手数料の長期的なドルへの影響を実証するため。 この例では、$100,000 の初期投資が 4 年間、年間 20% の利益をもたらすと仮定しています。 0.25% の年会費を支払う投資家と 1% の年会費を支払う投資家は、30,000 年後には約 208,000 ドル多く、179,000 ドル対 XNUMX ドルになります。

そのドルの金額はうまくいくかもしれません 退職時の約 XNUMX 年分のポートフォリオの引き出しに相当する、1万ドルのポートフォリオを持つ人のために、ギブまたはテイク。

全体として、高コストのファンドは「同じリターンを生み出すには、低コストのファンドよりも優れたパフォーマンスを発揮する必要があります」とSECは述べています。

手数料は、401(k) プランから個人の退職金口座にお金を繰り越すなど、一般的な意思決定に大きな経済的影響を与える可能性があります。

たとえば、退職や転職後に発生する可能性のあるロールオーバーは、従来の、または税引き前のIRAを開始する際に「特に重要な」役割を果たします。 従った 投資会社研究所へ。

ミューチュアル・ファンド、上場投資信託、クローズド・エンド型ファンドを含む規制対象ファンドを代表する協会であるICIによると、2018年に新しい伝統的なIRAのXNUMX%がロールオーバー・ドルのみで開設されました。

ICI によると、米国の世帯の約 37 万 (または 28%) が伝統的な IRA を所有しており、11.8 年末には合計で 2021 兆ドルを保有しています。

しかし、IRA への投資は通常、401(k) プランよりも高い手数料がかかります。 その結果、45.5 年に実施されたロールオーバーのみに基づくと、投資家は 25 年間で合計 2018 億ドルの手数料節約を手数料で失うことになります。 分析 無党派の研究組織であるピュー慈善信託によって。

この年会費の構造は、必ずしもすべての投資家に当てはまるわけではありません。

たとえば、一部のファイナンシャル プランナーは、継続的なサブスクリプション型の料金であれ、コンサルテーションの XNUMX 回限りの料金であれ、定額の料金に移行しています。

また、一部の料金モデルは異なります。 単一の株式または債券を購入する投資家は、年会費の代わりに XNUMX 回限りの前払い手数料を支払うことができます。 ごく少数の投資ファンドが 何も充電しない; このような場合、企業は顧客を引き付けて、手数料がかかる他の製品を組み合わせて販売しようとしている可能性が高いと、モーニングスターのベンツ氏は述べています。

多くの投資家にとって朗報です。手数料に注意を払っていなくても、手数料は時間の経過とともに低下している可能性があります。

モーニングスターによると、平均的なファンド投資家の手数料は 2001 年以降、0.40% から 0.87% に半減しました。 モーニングスターによると、これは投資家が低コストのファンド、特にいわゆるインデックスファンドを好むことが主な原因だという。

インデックスファンドはパッシブ運用です。 株式または債券のピッキング戦略を展開する代わりに、彼らは 広範な市場指数のパフォーマンスを再現しようとする など S＆P500インデックス、米国株のパフォーマンスのバロメーター。 通常、アクティブ運用のファンドよりも安価です。

モーニングスターによると、投資家は0.60年にアクティブファンドに平均0.12%、インデックスファンドに2021%を支払った。

ベンツは、「手数料の適切な上限」として 0.50% を推奨しています。 多めに払ったほうがいいかもしれません 専門ファンド向け または、規模の経済が小さいために毎年より多くの費用を請求しなければならない小さなファンド、とベンツ氏は述べています。

ベンツ氏によると、提供するサービスによっては、より高い手数料 (たとえば 1%) もファイナンシャル アドバイザーにとって妥当な場合があります。 ファイナンシャル アドバイザーの間で一般的な 1% の料金で、顧客は、税務管理やより広範なファイナンシャル プランニングなど、投資管理を超えたサービスを得られることを期待する必要があります。

「良いニュースは、ほとんどのアドバイザーが実際にこれらのサービスをまとめていることです」と彼女は言いました。