2022年は荒れました。 しかし、ここでは、5 年に大きな後押しとなる 2023 つの新しい退職貯蓄と税のルールを紹介します。今すぐ知っておきましょう。

記録的なインフレと不安定な市場が XNUMX 年続いた後、あなたのポートフォリオは少し疲弊しているかもしれません。

幸いなことに、その先にはオアシスがあります 打ちのめされた投資家. そうです、蜃気楼ではありません。IRS は 2023 年に希望を与えるためにここにいます。

お見逃しなく

退職金口座の投資上限の引き上げから拠出限度額の引き上げまで、新年はアメリカの貯蓄者に多くの規則変更をもたらしました。

これらの 2.0 つの新しい規則は、IRS の調整と最近署名された Secure XNUMX 退職法の組み合わせから生じたものであり、損失の一部を回復するか、市場の上昇を利用するために巣の卵を配置するのに役立ちます。

所得区分と源泉徴収

あなたはすでに、IRS の最大の変更の 1 つから恩恵を受けているかもしれません。 XNUMX 月 XNUMX 日以降に正味給与の増加に気付いた場合は、これが一連の調整に関連している可能性が高いです。 連邦所得税区分 および税務当局による標準控除。

IRS によって調整された税率表は、雇用主が連邦税に対してどれだけ源泉徴収する必要があるかを示しています。 ブラケットが増えるということは、源泉徴収額が減ることを意味します。これにより、労働者の手取り額が増えることになります。

IRS による年次調整 — 納税者がより高いブラケットに達したときに、いわゆる「ブラケット クリープ」を阻止するように設計されています。 インフレは彼らの購買力を低下させる — 今年は特に影響力があります。 インフレは緩和されたとはいえ、依然として パンデミック前のレベルをはるかに上回る、つまり、括弧内の約 7% の上昇は特に歓迎すべきことです。

税額控除額が上がる

標準控除額が上昇しています。 来年初めに 2023 年の税金を申告するまで、その効果は十分に感じられないかもしれませんが、納税者はいくらか軽減されるでしょう。

ストーリーは続く

夫婦が共同で申告する場合、標準控除額は 27,700 ドルとなり、1,800 年度の控除額から 2022 ドル増加します。 独身納税者の控除額も 900 ドル増えて 13,850 ドルになりました。

退職金制度の拠出限度額の引き上げ

退職貯蓄者に朗報： 拠出金の上限が高くなる. 401(k)、403(b)、ほとんどの 457 プラン、および連邦政府の Thrift Savings Plan に参加している従業員の上限は、2,000 ドル増の 22,500 ドルです。

また、年間の拠出限度額は IRA は $6,500 に増加し、50 歳以上の貯蓄者のキャッチアップ拠出は $7,500 に跳ね上がります。

引き上げられた制限は特に重要です。これまで考えられていたよりも多くのアメリカ人が、退職のためにもっと貯蓄する必要があると考えているからです。

続きを読む： 団塊世代の後悔: 退職後に (おそらく) 後悔する 5 つの「大金」の買い物と、それを相殺する方法を次に示します。

売り手市場

市場にとって困難な年であったにもかかわらず、資産を売却する際に先を行く人はまだたくさんいます。

ただし、資産を売却して利益を得た場合、利益の一部を IRS に支払う義務があることに注意してください。 あなたがアンクルサムに何を借りるかは、あなたの全体的な収入と、その資産をどれだけ長く保持しているかによって異なります.

ただし、今年は納税義務が変更される可能性があります。 2023 年に、IRS は長期キャピタルゲイン税率の所得基準を 0%、15%、20% に引き上げました。 つまり、課税所得に応じて、XNUMX 年以上保有している収益性の高い資産に対して税金を支払わない可能性が高くなります。

必要最小限のディストリビューションが待機可能

セキュア 2.0 法のおかげで、税が繰り延べられた退職金口座を持つ投資家 — IRAおよび401（k） —服用する前にもう少し待つことができるようになりました 必要な最小分布.

RMD が義務化される年齢は 73 歳から 72 歳になりました。これにより、RMD のアカウントを増やすための時間が増えます。 今から 75 年後には、RMD の必須年齢は XNUMX 歳になります。

(もう 2024 つの将来の利点: 401 年の変更により、Roth XNUMX(k)s のような雇用主が後援する退職金プランの Roth アカウントの RMD が廃止されます。)

また、RMD を先延ばしにする人には、さらに安心感があります。RMD の受け取りに失敗した場合のペナルティは、50% から 25% に減少します。

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