消費者が上昇するインフレに対処し、さらにはその恩恵を受けることができる15の方法

消費者が価格の上昇をコントロールすることはできませんが、財布、予算、さらには投資への影響を軽減するために、できること、またはできないことがいくつかあります。 一部の動きによっては、このインフレ期間が終了したときに、より有利な立場に戻る可能性さえあります。 私たちは金融アドバイザーやエコノミストなどに現在のインフレを乗り切るためのヒントを尋ねました。 ここでは彼らのアドバイスをいくつか紹介します。

何ですか インフレ率？

お金をどこに使っているかによって、実際にインフレによってどのような影響を受けているか、またどこに重点を置いて削減すべきかについて多くのことがわかります。 そのためには、インフレがどのように測定されるかを理解することが重要です。

都市部のすべての消費者を対象とした消費者物価指数 (CPI-U)は労働統計局によって計算され、インフレの比較的広範な尺度であり、米国人口の約 93% をカバーしています。 しかし、CPI-U のような指標は、「平均的な」消費者にとってインフレを比較的うまく説明できますが、個々の消費者にとっては、その固有の消費バスケットに基づくと、比較的うまく機能しないことがよくあります。

これは、CPI-U に含まれるさまざまな項目のウェイトが消費支出調査のデータに基づいているためです。 たとえば、CPI-U では、自動車燃料は想定される総家計支出の約 5% を占め、44 年 2021 月から 2022 年 4 月までに 22.7% 増加しています。中古車とトラックは全体の約 XNUMX% を占め、前年比で XNUMX% 増加しています。同じ時期。 したがって、たとえば新車の購入を控えることができれば、大幅な値上げによる苦痛を感じにくくなるでしょう。

さらに、年配の投資家により影響を与える傾向があり、最近は上昇が鈍くなっているインフレの特定の要素もあります。 たとえば、医療サービスは同じ期間に 2.1% しか増加していません。 したがって、費用が高くなるのではないかと心配して手続きを先延ばしにするのは、リスクを冒す価値がないかもしれません。 特に影響が比較的一時的な場合には、インフレの影響が少ない地域を理解することが重要です。

• ケンタッキー州レキシントンにあるPGIMの退職調査責任者、デイビッド・ブランシェット氏はこう語る。

シュリンクフレーションに注意

最も懸念すべきはインフレではない。 これは企業が 1970 年代に使用した戦術であり、シュリンクフレーションという醜い頭を再び上げています。

製品会社は、同じ価格を請求しながら、パッケージや商品の内容を徐々に「縮小」していきます。 これはあなたにとって価格の上昇を意味します。 イチゴのパッケージのイチゴが 264 個減りました。 チップスの袋には通常よりも空気が多く、チップスの量は少なくなります。 トイレットペーパーのロールは244枚からXNUMX枚になりました。

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そして、シュリンクフレーションは食料品店で購入するものだけに影響を与えるわけではありません。 次回の外食で注文するチキンパルミジャーナは、価格は同じでも、鶏肉の量が 5 オンス少ない可能性があります。 売店で注文する XNUMX ドルのソーダには氷が増え、ソーダの量が XNUMX オンス減りました。

シュリンクフレーションに対処する XNUMX つの方法は、ジェネリック ストア ブランドは最後に縮小する傾向があるため、ジェネリック ストア ブランドにこだわり続けることです。 さらに、購入するものの単価にも注意してください。 通常、ブランドはすべてのアイテムを同時に縮小することはなく、通常は最も大きなアイテムが最後に縮小されます。 場合によっては、ホールフードは包装された食品よりも収縮しにくい場合があります。 果物や野菜は旬のものだけを買うのも効果的です。

• ジョージア州サバンナにあるoXYGen Financialの共同CEO兼創設者、テッド・ジェンキン氏。

社会保障を遅らせる

退職後の生活を支えるための資金を他に持っている個人にとっては、消費者物価指数に連動した給付金の増加を超えて、社会保障の徴収を先送りすることが賢いインフレヘッジとなり得る。 社会保障給付金の支給が完全退職年齢を超えて延期されるたびに、最終的な給付額は 8% 増加します。

したがって、67 歳で退職年齢満額の給付金を月額 1,000 ドル受けている人は、1,240 歳まで遅らせることで給付金を最大 70 ドルまで増やすことができ、これは 24% もの増加となります。 そして、年間のCPI上昇率は、このより高い金額に基づいています。

個人が内国歳入庁の保険数理上の平均余命損益分岐点を超えて生存し、これらの給付金を以前に受け取らなかったことによる機会費用を調整した後、追加金額は連邦政府が保証する保証された「投資収益」と同等とみなされます。政府。 この利益の増加は市場変動の影響を受けないため、それらは保証されています。 そして、個人の寿命が長ければ長いほど、利益は大きくなり、インフレヘッジはますます効果的になります。

• マーティ・アワド氏、上級副社長兼財務顧問 デンバーの富裕層グループにて

リースしている車を購入する

消費者物価指数に基づく13.6月までのインフレデータによると、新車価格は2021年34.7月以来XNUMX％上昇し、中古車/トラックの価格はなんとXNUMX％上昇した。 車両リースの有効期限が近づいている場合は、高額な価格を回避する貴重な方法があります。

これは、車両のリース終了価格が現在のインフレ以前のリース開始時に設定されているためです。 残価として知られ、メーカーから車の残りの価値を購入できる価格です。 したがって、ほとんどの場合、その車を購入するのは簡単です。 たとえディーラーから購入資金を調達しなければならないとしても。 たとえ自分の車が気に入らなくなったとしても。

インフレのない価格でほぼ新車を手に入れることができます。 しかし、新しいモデルを購入したい場合は、おそらく 10 年前からの 15% ～ XNUMX% のインフレ上昇を含む、より高い価格を支払わなければなりません。 

どうしても処分したい場合でも、とりあえず買ってみましょう。 現在は（軽度の）中古車となっており、市場価値は過去35年で約XNUMX％上昇した。 したがって、他のものを購入する前に、自分で販売して差額の利益をポケットに入れましょう。 単にディーラーに返品した場合、ディーラーは同じことをし、当然のことながら、利益をあなたに分配することはありません。

• ジョナサン・ガイトン氏、ミネアポリスのコーナーストーン・ウェルス・アドバイザーズのプリンシパル

より高い幸福利益を追求する

価格が高騰し始めたとき、私のお気に入りの防衛戦略はこれです。少し時間をとって、何にお金を使っているのか、そしてなぜお金を使っているのかを考えてみましょう。 そして、あなたに喜びをもたらさない不必要なものにお金を使うのをやめてください。 結局のところ、何かにお金を使うのをやめれば、当然のことながら、その分野のインフレの影響を受けなくなります。

これが予算編成のように聞こえるかもしれませんが、それは私が話していることではありません。 むしろ、このインフレ時代に費やすことを選択した各ドルの「幸福に対するリターン」を意識的に増やすことをお勧めします。

たった XNUMX 週間 (XNUMX か月ならさらに良い) をかけて、その期間中に行われたすべての支出 (ストリーミング サービスの自動支払いから満額まで) を慎重に振り返ることに専念する人がどれだけいるかは、どれだけ強調しても足りません。ガソリンタンクを満タンにすると、変革的なことが起こる可能性があります。 広く考える機会として使用すると、ガスはもはや単なるガスではなくなります。 公共交通機関の利用を検討したり、別の生活環境や仕事環境のほうが自分の好みに合うかどうか、または XNUMX 日にどれだけ新鮮な空気を感じることができるかを検討する機会となります。 言い換えれば、その XNUMX つの支出について考えることで、文字通りにも比喩的にも、自分がどこへ向かうのかを再考することができます。 

• マニーシャ・タコール 金融福祉コンサルタント会社 MoneyZen の創設者、オレゴン州ポートランド.

昇給を求める

現在の高いインフレ率を考えると、労働者は交渉スキルを身につける時期に来ています。 通常得られる給与の増加はインフレ率を下回る可能性が高いため、より高い昇給を求めることが重要です。 金融リテラシーに関するデータによると、ほとんどの人は実質ではなく名目で物事を考えていますが、インフレ率に見合った給与の増加がなければ、購買力は失われています。 （名目ドルは実際に費やした金額、または稼いだお金のことで、実質ドルはインフレを考慮した後のお金の購買力です。）労働市場の状況を考えると（今回は労働者に有利です）、勇気を出して尋ねてみましょう。昇給のために。 君はそれが要る。

• アンナマリア・ルサルディ氏、ワシントンDCのジョージ・ワシントン大学教授

購入予定のタイミングを計る

消費者は、家や車の修理、さらには医療費などの予期せぬ出費に備えて、現金やその他の流動性を用意しておくように勧められることがよくあります。 しかし、その手元にある現金には別の使い道があります。 予想される セール中および事前購入。 これは保存食にのみ有効ですが、適切な価格で、理にかなった数量で商品を購入することで、真の価値が得られます。

このような日和見的な支出には少し計画が必要です。 たとえば、商品が制限され、価格が高くなる秋を待つのではなく、新学期用品を今セールで購入するなどです。 研究 私が最近同僚と行った調査によると、世帯は平均して約 1,100 ドル相当の消費財の在庫を抱えている傾向にあります。 戦略的に買い物をし、在庫を最適に管理することで、世帯は「世帯運転資金」から 20% をはるかに超える利益を得ることができる可能性があります。 重要なのは、全額を原価で買いだめしすぎず、適切な価格のときにのみ購入することです。

• スコット・ベイカー氏、ノースウェスタン大学ケロッグ経営大学院の金融准教授 イリノイ州エヴァンストンにて。

明示的なインフレ保護を追加しないでください

今ポートフォリオにインフレ保護を追加することは、屋根が燃えているときに住宅所有者保険に加入するようなものです。 多様化のために財務省インフレ連動証券（TIPS）への長期配分を維持することには何も問題はありませんが、戦術的にヘッジとして追加しても意図した効果が得られない可能性があります。 TIPS のパフォーマンスは、予想外のインフレ期待の変化によって左右されます。 そのため、今日のインフレ率は高いものの、連邦準備理事会が積極的に金融引き締めを行っている現在、インフレ期待が今後予想外に上昇する可能性は低いと思われる。

一方、金は1975年に金先物取引が始まって以来、ひどいインフレヘッジとなってきたが、その理由の一つは、金はインフレに伴ってではなく（正しいか間違っているかに関わらず）インフレを見越して上昇する傾向があるためである。

最近のインフレ率の上昇にもかかわらず、過去 3 年および 10 年の平均インフレ率は XNUMX% 未満です。 したがって、明示的なインフレヘッジを追加するよりも、財務計画の基礎となる前提を見直して、自分がコントロールできる項目に注意を集中する方がよいでしょう。 

さらに、ほとんどの投資家はすでにインフレと戦うための最良の資産である株式を所有しています。 株価が時間の経過とともにインフレを上回る主な理由は、企業収益と配当がインフレよりも早く成長する傾向があるためです。 確かに、歴史的にインフレ率が高い時期には株式のリターンが平均を下回っていましたが、最終的には企業はより高い価格（賃金と投入コスト）を消費者に転嫁し、それが長期的には収益と利益を押し上げます。

• ピーター・ラザロフ氏、プランコープ最高投資責任者、セントルイス

ライフスタイルの変化をコントロールする

インフレは、生活習慣の悪化を抑えるチャンスになる可能性があります。 家計がこれを実現できる方法の 5,000 つは、コストが上昇しているにもかかわらず、予算を横ばいに保つことです。 たとえば、2021 年の支出が月 5,000 ドルだった場合、2022 年は月 XNUMX ドルでやりくりするように努めてください。

8 年に 2022% 以上のインフレに直面することになった場合、支出を横ばいに保つことは、家計が予算からある程度の脂肪を削減する必要があることを意味する可能性があります。 ただし、支出の惰性は非常に一般的であり、多くの場合、最小限の影響で削減できる支出がいくつかあります。 この予算編成プロセスを始めるには、銀行口座、クレジット カード、デビットカードの明細をすべて取得し、不要になった可能性のあるサブスクリプションやサービスに対する定期的な支出を探すことをお勧めします。 さまざまなカテゴリーの支出総額を集計することも、どこで支出をしすぎているのかを把握するのに役立ちます。

2022 年に支出を横ばいに保つことの XNUMX 番目の利点は、インフレに伴って賃金が上昇するため、個人の貯蓄残高も増えることです。

• デレク・サープ 南メイン大学金融助教授 そしてコンシャス・キャピタルの創設者

影のインフレを考慮する

レストランで無料のパンとバターが提供されたときのことを覚えていますか? ソーダのおかわりが無料だった頃? あるいは、ホテルの部屋が自動的に掃除され、就寝前にめくり上げたシーツを新品に頼ることができたときはどうでしょうか? 現在の人手不足に加え、商品の価格が急速に上昇しているため、私たちが慣れ親しんできたサービスの多くは追加料金なしでは提供されなくなりました。

これはシャドウ・インフレーションと呼ばれるものの一部です。 そして、日々の利益が少なくなっているため、ドルの目減りはあなたが思っているよりも深刻である可能性があります。 影のインフレは、ガソリンや自動車の価格の高騰ほど明らかではないかもしれませんが、消費者はその影響を認識し、それに応じて期待と予算を調整する必要があります。

現時点では、商品やサービスのコストは上昇し続ける可能性が高いため、このコスト上昇の影響を受ける食事やその他のサービスへの支出に備えて、予算にバッファーを組み込んでください。

• ミシェル・ペリー・ヒギンズ氏、カリフォルニア州サンラモンのカリフォルニア・ファイナンシャル・アドバイザーズのファイナンシャル・プランナー兼プリンシパル。

インフレ連動株を買う

投資家は、収益がインフレ率に連動するスーパーマーケットなどの確立された企業から株を購入する必要があります。 インフレはバスケットであり、バスケットの価格の変化と最もよく相関するものはまさにバスケットです。 食品はスーパーマーケットで販売されているため、食品のインフレ率はスーパーマーケットの収益と高い相関関係があります。 これらの企業は利幅が小さいため、収益もインフレ率と相関関係があります。 したがって、収益または収益に対する保険金の購入はインフレ率と相関関係がある必要があります。 完璧ではないにしても、これらの生活必需品の株を買うことがインフレ率と相関関係がある可能性が高いのはこのためです。

• マサチューセッツ州ケンブリッジのマサチューセッツ工科大学スローン経営大学院の応用経済学教授、ロベルト・リゴボン氏はこう語る。

あなたの更新 要約

私は個人の履歴書を更新することをお勧めします。 雇用市場が逼迫していることを考えると、多くの従業員にとって、より高給をもらえる新しいポジションを見つけるチャンスがあり、インフレ環境下では給与が高いことは明らかに有利です。 しかし、労働者は、より個人的に満足のいく仕事を見つけることもできるかもしれません。

私の推奨事項は、非常に良い収入を得ていたが、最近別の会社で同様のポジションに応募し、さらに年収 40,000 ドルを稼いでいた顧客からインスピレーションを得たものです。 福利厚生パッケージを比較した結果、彼女は新しい機会を利用することに決めました。 一部のエコノミストが予測するように、インフレ率の上昇がさらに XNUMX ～ XNUMX 年続いた場合、所得の増加が緩衝材となるでしょう。

• ドウェイン・フェルプス氏、ジョージア州ケネソーのフェルプス・ファイナンシャル・グループ創設者兼CEOa.

価格の下落に注意してください

インフレに対処する戦略の XNUMX つは、特定の購入を加速することです。 インフレが経済に与える影響を考えると、これは直感に反するように思えるかもしれません。 ただし、特定のシナリオでは、現在の環境を選択的に活用することが可能です。 多くの消費者は自由裁量品への支出を削減する必要があるため、需要の不足によりさまざまな非必需品の価格が下落する可能性があります。 これは、ユニークな購入機会を提供する可能性があります。

たとえば、退職後に新しい趣味を追求する予定があり、幸運にも十分なキャッシュフローがある場合は、価格が下がったときに選択したレクリエーション用品の購入を加速することで、このインフレ環境を最大限に活用することができます。 重要なのは、経済的にある程度の柔軟性があるところを特定し、そうでなければ非常に困難な状況を最大限に活用することです。

• ジョナサン・I・シェンクマン、ニューヨークのシェクマン・ウェルス・マネジメント社長

代替エネルギーへの投資

投資家はインフレヘッジとして代替エネルギー株を検討したいと思うかもしれない。 ロシアのウクライナ戦争による最近のエネルギーと食料価格の高騰を受け、各国は海外の化石燃料や不安定なサプライチェーンへの依存を制限しようとする傾向が強まっている。 この世界的な供給ショックは、欧州連合が次のような政策を提案することでさらに悪化する可能性があります。 段階的な禁輸措置 ロシアの石油のこと。

歴史的に、エネルギー株は金利上昇とインフレの両方に対するヘッジとなってきた。 しかし、ウクライナ戦争により、代替エネルギー調達の重要性がさらに浮き彫りになった。 23月19日（ウクライナ侵攻の前日）から15.3月3.6日まで、MSCI世界エネルギーセクター指数は従来型のエネルギー供給が引き続き抑制されているため約XNUMX％上昇し、断然の勝者となった。 ただし、MSCIグローバル代替エネルギー指数も同期間で約XNUMX％上昇しています。 従来のエネルギーは短期的にはアウトパフォームするかもしれないが、クリーンエネルギーへの動きは逆転する可能性は低く、社会的責任のある投資家と地球にとっては長期的にはより良い機会となる可能性がある。

•  ショーン・スナイダー氏、ニューヨークのシティUSウェルス・マネジメントの投資戦略責任者

家を断熱したほうがいい

費用対効果を高めるための最良の投資の XNUMX つは、家の断熱性を高めることです。 現在の燃料費の高騰を考えると、これは特に重要です。 多くの場合、電力会社からエネルギーコストを削減するための To-Do リストを含む無料のエネルギー評価を入手できます。

アップグレードは最終的には (場合によっては 20 年から XNUMX 年程度で) 元が取れ、このインフレ期間を乗り越えて冷暖房費が削減されます。 節約された電気代と燃料代で費用を回収するのに XNUMX 年かかる場合、おそらく断熱材への投資から生涯 XNUMX% の利益が得られることになります。 そして、燃料と電気のコストが上がるにつれて、節約される割合も上がります。

• グレゴリー・W・ローレンス、認定ファイナンシャル・プランナー兼創設者 フロリダ州エステロのローレンス レガシー グループの

Lourosa-Ricardo 氏は、ウォール ストリート ジャーナルの特集編集者です。 書き込み先 [メール保護].