クリプト詐欺の危険な世界

リリは、誕生日を楽しんでいるときに、自分が監禁されたことに気づきました。 52 歳のロンドンっ子とヘッジファンドの従業員である彼女の娘がハイティーを楽しんでいたとき、会話は苛立たしい経済問題に発展しました。 2021 年 XNUMX 月、リリ (本名ではありません) は、オンラインで知り合った人たちの助けを借りて、仮想通貨の取引を開始しました。

彼女はかつて1.4万ドルの黒字でした。 しかし、その年の後半、ひどい取引が彼女の賞金の大部分を台無しにしました。 それでも、仮想通貨取引口座の 300,000 つに、彼女が投資した総額 XNUMX ドルに近い額がありました。 挫折により、リリはあきらめる準備ができていました。 リリは、残りのトークンを清算して換金するために税金を支払わなければならないと知らされました。

十分に聞いた後、リリの娘は心配になりました。 そしてリリは、彼女の新たな知人や仮想通貨への進出がすべて巧妙な詐欺の一部であったことに気付きました。 このひらめきは、正義のための厳しい戦いの始まりを示しました。 Covid-19 の発生時に仮想通貨への投資に関心を持つ人が増えるにつれ、Lili を含む何千人もの犠牲者が欺瞞の波に巻き込まれました。

ブロックチェーン分析組織によると 連鎖解析、詐欺師は 6.2 年に世界中で被害者から 2021 億ドルを盗み、毎年約 80% 増加しています。 2020 年と比較して、英国の全国的な詐欺報告センターである Action Fraud に報告された暗号通貨関連の詐欺による損失は、190 倍以上の 25 億 XNUMX 万ポンドに達しました。 さらに、XNUMX 月末までの損失は、前年同時期よりも XNUMX% 大きくなっています。

詐欺事件が増加しているにもかかわらず、特に各スキームの平均金額が小さいことを考えると、調査員はそれらを調査するための資金が不足しています. さらに、英国の当局者は、生活費の問題が悪化すると予想されるため、詐欺師にとって別の好ましい雰囲気が間近に迫っている可能性があると警告しています. Financial Ombudsman Service の暫定最高経営責任者である Nausicaa Delfas 氏は、「現在の経済状況では、消費者が偽りのベンチャーに投資するように誘惑される可能性があることを懸念しています」と述べています。

リリの正義と補償のための戦いは、規制された金融機関を利用する人とデジタル通貨を利用する人の間の消費者保護の大きな違いを浮き彫りにします。 暗号通貨が関与する詐欺は、規制対象の金融機関や消費者を保護する法的保護措置の枠外で行われます。 さらに、法執行官やその他の捜査官は、この詐欺に関与した匿名の犯罪者のグローバル ネットワークを突き止めるのに非常に困難を感じています。

金融会社に対する苦情を扱う FOS のオンブズマン マネージャーである Rich Drury 氏によると、「不可逆的で、匿名で、グローバルであるという暗号通貨の性質上、詐欺師にとって明らかに魅力的です。」

リリに暗号通貨を紹介した XNUMX 人の「友人」は存在しませんでした。 彼女がロックダウン中に隔離されていた間、彼らは彼女の信頼を何ヶ月にもわたるオンライン通信によって獲得しただけでした. XNUMX 人の詐欺師が両方のエイリアスを使用した可能性があります。

ふわふわの白い犬がバーバリーのスカーフを身に着け、ブガッティ ヴェイロンの車の前でポーズをとっている写真を共有して、彼らは豪華さを表現しました。 彼らはリリに、表面上は儲かっている仮想通貨取引により多くのお金を投資するように絶えず圧力をかけました。 彼女は、ロンドンにある XNUMX つのアパートのうちの XNUMX つを売却することで、投資資金を調達しました。 その後、Lili は、自分の「友達」からダウンロードした取引 Web サイトとアプリがなりすましであることを知りました。

リリは貯蓄のかなりの部分を失いましたが、彼女と他の犠牲者が多くの援助を受ける可能性は低いです。 彼らの損失は、刑事事件や民事事件で多数の弁護士やコンサルタントに支払うことを正当化したり、過重労働の警察の暗号専門家の優先順位を高くしたりするほど大きくはないと考えられています.

暗号犯罪者は、さまざまな国で数人の被害者がいる小規模な詐欺が、国家当局によって気付かれない可能性があるという事実を利用しています。 Grant Thornton のディレクターであり、資産復旧の専門家である Carmel King 氏は、詐欺師は規模の経済を利用できると主張しています。 調査に大量のリソースを投入する価値があるほどエスカレートしていないため、世界中のすべての当局にあなたは見えません.

それはしばしば、経済的に壊滅的な損失を経験した人々がどこにも頼ることができないことを意味します. 個人的に損失が少ない場合、多くの可能性はありません、とKing氏は続けます. 「300,000ドルを取り戻すために100,000ポンドを費やすことは意味がありません。」

需要に圧倒される弁護士

彼らが遭遇する困難にもかかわらず、法執行機関と弁護士は、多くの有名な事件で著名な暗号通貨違反者を打ち負かしました. 2019 年以降の多数の判決を受けて、特に英国の裁判所は、盗まれた暗号通貨を回復するためのプレイブックの作成を開始しました。

裁判所は現在、仮想通貨取引所に対して、違法に入手した資金を凍結し、最終的には元に戻すための幅広い命令を出すことをいとわない。 ブロックチェーンのフォレンジックが盗まれた資産のソースとして取引所を迅速に特定できれば、法廷弁護士は翌朝法廷で凍結命令を受けることができます。

これらの事件を扱ってきた法廷弁護士のレイチェル・マルドゥーン氏によると、あなたが暗号資産詐欺の被害者である場合、イングランドとウェールズが世界で最も優れた法域です。

ニューヨークを拠点とする医療専門家のフィービーは、中東で迫害を経験しているキリスト教徒を装った詐欺師にだまされていましたが、英国での発展に慰めを見いだしました。 彼女は彼らを助けるために数十万ドルの暗号通貨を寄付しました。 「私はこれを経験することは決してないと信じていた人の一人でした. この人たちはなんてナイーブなのだろう、と私は思った。 しかし、詐欺師は非常に熟練しています」とフィービーは言い、彼女の本名は使用しないように要求しました. 彼らは強盗をする前に聖書を参照することで、あなたの信頼を得るでしょう。

フィービーは、盗まれた暗号通貨を取り戻すための専門知識を利用するために、英国の銀行を通じて特定の取引が発生したため、英国の弁護士に連絡しました。 フィービーは最終的に、たとえ 800,000 万ドルの損害があったとしても、私的な法的措置を取ることは無意味であるという結論に達しました。

マルドゥーン氏やその他の暗号通貨に焦点を当てた弁護士は、多数の支援要請を受けていると述べていますが、ほとんどの被害者は、英国でいくつかの訴訟を成功させた戦略を実行する余裕がありません. マルドゥーンは次のように付け加えています。 多くの場合、暗号通貨の額は非常に少ないため、裁判費用を支払うことをお勧めできません.

弁護士は、損失が 1 万ポンド未満の請求は通常、財政的に実現不可能であると主張しています。

リリは、ロンドン警視庁を含む警察にも犯罪を報告しました。 しかし、刑事は、詐欺師の Facebook プロフィールが消去され、詐欺が終わってから約 XNUMX か月後にソーシャル メディアの痕跡が枯渇したことを示す電子メールを送信しました。

弁護士や業界関係者によると、英国の警察は仮想通貨の能力を開発しており、その結果、数百万ドルのバストが発生しています。 ただし、小規模なインスタンスの膨大な量を処理する能力が不足しています。

「市場は、警察が役に立つとはまったく信じていません。 英国の裁判所で仮想通貨の回収に関する最初の訴訟を起こした法廷弁護士のサム・グッドマン氏は、この問題は能力の問題ではなく、リソースの問題であると考えています。

権力の移転

皮肉なことに、Lili が自分のお金の一部を取り戻すという最善の望みは、銀行を訴えることによってもたらされたということです。 暗号通貨業界は、伝統的な金融機関が小さな男を利用するという前提で設立されました.

顧客がだまされて詐欺師に送金する「承認されたプッシュ支払い」詐欺が発生した場合、英国の金融サービス部門は 2019 年にそれらと闘うための取り組みを実施しました。顧客が警告を無視した場合など、いくつかの例外を除いて、犠牲者は自分のポケットから出ました。 企業は、被害者が疑わしい活動を認識できず、クライアントに警告するための措置を講じることができなかった場合、被害者に返金する必要がある場合もあります.

このシステムは、一貫性がなく、クレームのごく一部しか認めていないことで批判を受けており、基準の厳格化を求める声が高まっています。 しかし、当局が調査する可能性が低い軽微な詐欺の被害者には、かなりのセーフティ ネットが提供されています。 金融業界団体 UK Finance の最新データによると、銀行は 238 年に 2021 億 XNUMX 万ポンドを被害者に支払いました。これは、APP 詐欺による損失全体の半分以上に相当します。

リリが詐欺師に失ったお金の一部を送金するために銀行振込が使用されたため、彼女のケースに関与した 30 つの銀行は、彼女の損失全体の約 XNUMX% を払い戻すことを約束しました。 彼女はより多くを求めて戦っており、金融オンブズマン サービスに苦情を申し立てています。

被害者の銀行口座から出た最初の取引は詐欺師に直接渡されないため、オンブズマン サービスの Drury 氏は、仮想通貨のケースはこれらの保護の範囲外になることが多いと述べています。 代わりに、被害者に信頼できる取引所で暗号通貨を購入するように指示し、その後、トークンをウォレットに送信します。

Drury 氏によると、多くの苦情が抱える問題の XNUMX つは、最初に別の人に支払われない支払いがコードによって許可されていないことです。 「お金を取り戻すのは決して簡単ではありませんが、暗号通貨では特に困難です。 ほとんどの場合、報酬は支払い元に依存しています。」

銀行が詐欺師の損失に対する防衛線として機能しているという事実は、詐欺師と戦うための現在の戦略が規制された金融機関にどれほど強く依存しているかを浮き彫りにしています。 「あなたは安全策として仲買人をコントロールします。 それらが存在しない場合、深刻な問題が発生します。 詐欺事件を専門とする法律事務所 Stewarts のパートナーである Marc Jones 氏によると、中間金融を解体することは、[crypto] の取り組み全体の核心です。

銀行は、デジタル資産の購入、保管、取引のためのシンプルなサービスを提供する暗号通貨取引所に取って代わられる可能性が最も高い. 現在、格差を埋める唯一のものは交換であるとジョーンズは続けます。

しかし、弁護士や詐欺調査官は、取引所の詐欺対策への協力はむらがあり、企業が顧客を適切に識別できない場合があると主張しています。 詐欺対策のケースの大半では、取引所への裁判所命令を通じて詐欺師を特定することが重要なステップです。

「それは時々素晴らしいです。 リンクされた実際のパスポートまたは銀行口座を取得します」と Goodman は主張します。 「非常に頻繁に、情報はまったくのゴミです。 偽のエネルギー法案かパスポートだ。」

顧客確認 (KYC) チェックは、大部分の金融機関にとって法的に必要であり、英国に本社を持つ企業を含む多くの法域の暗号通貨企業にとってより一般的になりつつあります。 オフショアにあるため、最大の暗号通貨取引所のいくつかはこれらの規制から免除されています. たとえば、OKX では、10 万ドルを超える KYC を完了することなく、ユーザーが毎日最大 200,000 ビットコインを引き出すことができます。

ただし、遠く離れた場所にある仮想通貨取引所は、銀行ほど厳格な要件を課されていません。 そのため、KYC 情報を取得できたとしても、その品質は非常に低いことが多いと Goodman 氏は述べています。 米国議会の委員会は、XNUMX 月に XNUMX つの最大の取引所に送信された電子メールで、「プラットフォームを通じて取引を行う顧客を保護するための仮想通貨取引所による行動の明らかな欠如」について懸念を表明しました。

取引所は、KYC 手順が信頼できるものであり、法執行機関と緊密に連携しており、詐欺の検出と追跡の能力が多くの従来の金融機関よりも優れていると主張しています。

Binance のインテリジェンスおよび調査のグローバル ヘッドであり、米国内国歳入庁の元特別代理人である Tigran Gambaryan 氏は、次のように述べています。 」

彼は続けて、「ビットコイン取引所が受ける批判のいくつかは時代遅れであり、事実に裏付けられていないと思います。」

ブロックチェーン上の探偵

不正調査官は、オープンで変更不可能なブロックチェーン台帳に記録されるトランザクションが増えることで、不正検出がより簡単になる可能性があることを認識しています。

ブロックチェーン追跡ツールを作成するビジネスである Chainalsyis で現在働いている元資産回収弁護士の Danielle Haston 氏によると、「ブロックチェーン ベースのスキームを使用すると、独自のツールボックスにアクセスできます。」

金融システムを通じて現金を追跡するには数週間から数か月かかる場合がありますが、デジタル資産を使用するとはるかに簡単に追跡できます。 ブロックチェーンの探偵が、被害者の XNUMX 人を他の犯罪者のネットワークに結びつけ、多額の集団的損失をもたらした場合、その事件が捜査の優先事項になるか、法的措置を組み合わせた強力な根拠となる可能性が高まります。

フィービーは、何百万もの違法行為を管理しているウォレットのネットワークが、盗まれたお金につながっていると主張しています。 彼女は、警察が彼女の事件を調査している理由だと考えています。 私はこれにXNUMX年近く取り組んできました、と彼女は言います。 不愉快ではありますが、私は進歩したと信じています。

盗んだお金を使って仮想通貨ウォレットを実際の名前にリンクすることは、探偵にとって問題です。 調査官によると、これが、より厳格な KYC チェック規則が非常に重要な理由です。 「今、本当に重要な戦争が進行中です。 物事を国家から秘密にしておくべきだという前提は、暗号化の哲学的基盤です」とグッドマンは述べています。 「銀行と同じくらい厳しい体制があれば、非常に有益だろう」

来年から施行されると予想されるヨーロッパの広範な暗号資産市場規制には、取引所などの「仮想資産サービスプロバイダー」に対するより厳しい要件が含まれています。 EUの顧客にサービスを提供するためには、オフショアの暗号通貨企業が規制を回避するのを防ぐために、企業もそこに物理的に存在する必要があります.

英国では、進展が遅くなっています。 ボリス・ジョンソンが首相だったとき、リシ・スナクが首相を務め、ジョン・グレンが市の大臣を務め、財務省は包括的な暗号規制に取り組み始めました. 英国の仮想通貨に関する議会グループを率いる国会議員のリサ・キャメロン氏によると、是正計画は将来の規制の枠組みの要素である必要があります。

法廷は仮想通貨問題への法の適用を進めてきたが、Muldoon のような弁護士によると、規制当局は追いついていない。 「一見年老いた埃っぽそうな判事たち――彼らには当然の敬意を払っている――は、FCA、歳入庁、政府の若い優秀な判事たちよりもはるかに早く頭を悩ませている」と彼女は言う。 「変える必要がある」

彼女は、公的および規制当局の圧力により、最終的には銀行などの取引所が詐欺にもっと取り組むことを余儀なくされると考えています。 「彼らはより多くのお金と時間を費やす必要があります」と彼女は言います。 「このままでは通用しない」

リリにとって、賠償を求める戦いは詐欺そのものと同じくらい長引いており、解決の見込みはほとんどありません。 何ヶ月もの間、彼女は突然涙を流さずに喪失について話すことができませんでした. 彼女の事件が未解決であることは、先に進むことを難しくしています。
「ひどい気分です。 本当に、本当にひどい。 この歳でだまされたなんて信じられない」と彼女は言う。 彼女のような人々は、正義を緊急に必要としています。

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