昨年 XNUMX 月、アレックス・マシンスキーはハイに乗っていました。
に登場 ジョンズ・ホプキンス大学主催のパネル ビットコインやその他の暗号通貨について話すために、暗号銀行会社セルシウスの最高経営責任者であるマシンスキーは、暗号の将来について自信を示し、伝統的な銀行や伝統的な通貨を軽視した.
マシンスキー氏は「銀行は権力を乱用している」と述べ、銀行がドル預金に支払う利率（年率1％未満）と、セルシウスが一部のデジタル通貨の預金に支払った9％近くの利率との食い違いを挙げた。 「お金の本当の価値は0.1%？」 彼は尋ねた。 「それとも、お金の本当の価値は…8.8%？」
私は小さな男の一人です…。 それは私の巣の卵でした。 今では、仕事に行くときは、水を飲み、見つけた残り物を昼食に食べます…. 私は深い鬱病に陥っており、ここから抜け出せるかどうかわかりません。
Brandon Lawrence、セルシウスの顧客
何百ものセルシウスの 1.7 万人の顧客にとって、彼らが会社に預けた 11.7 億ドルの資産の価値は、ゼロに等しいかもしれません。
「マシンスキーは常に、セルシウスがいかに強力で、銀行よりもはるかに優れているかについて非常に自信を持って話していました」と、35 歳のハロルド M. ロットは回想します。ハロルド M. ロットは、仮想通貨のピーク時にセルシウスに入金された仮想通貨資産を 14,000 ドルも持っていたナッシュビル地域の看護師です。市場。
「彼は、問題があることを示すことは決してありませんでした」と Lott 氏は言います。 「しかし、突然、突然、彼らはすべての転送を停止しました。」
それは 12 月 13 日のことで、同社はすべての顧客の引き出しやその他の取引を凍結しました。 XNUMX月XNUMX日、摂氏 破産保護の申請、それを明らかにする 顧客は 4.7 億ドルの債務を負っています しかし、手持ちの現金は 170 億 1.2 万ドルしかありませんでした。 全体として、同社は資産と負債の間に XNUMX 億ドルの不一致があると宣言しました。
ロットは、数百人の小規模投資家の中にいます。 破産裁判所裁判官マーティン・グレンに書かれた、事件を監督している、彼らの資金が法的な煉獄から湧き出るように頼むために。
彼らは退職者、中小企業の経営者、普通の労働者です。 彼らは退職、家の購入、または子供たちの大学進学のために貯蓄を続けてきました。 彼らは、恥ずかしくて、落ち込んでいて、自殺願望があると書いています。
一般的に言えば、この書簡は、不安定な仮想通貨市場や、顧客にサービスを提供してきた長い実績がなく、従来の銀行預金者や株式投資家、債券投資家に与えられている政府の保護なしで運営されている企業に投資する危険性についての窓を開くものです。
裕福な投資家は、未登録証券の市場でプレーし、ヘッジファンド、プライベートエクイティ会社、および私募でお金を賭けることができますが、法律では、 「資格のある」または「認定された」 — 一般に、投資プロモーターに少なくとも 1 万ドルの純資産または少なくとも 200,000 万ドルの年収を示すことができること。
仮想通貨は、そのような監視を保証する投資として扱われていません。 それどころか、小規模な投資家に売り込まれています。 Fidelity Investments は、従業員が 401(k) 退職金を仮想通貨に投資できるようにする方法を雇用主に提供しています。
投資クラスは、マット・デイモンとラリー・デビッドをフィーチャーしたスーパーボウルのコマーシャルなど、マスメディアを通じて宣伝されてきました.
彼らのテーマは、平均的な男性と女性が、将来の金融界を支配する運命にある資産を立ち上げる方法をついに手に入れ、何年にもわたって彼らを弱体化させてきた銀行や証券会社に戻る機会を得ることです.
ただし、対象となる顧客は、不況時に維持したり、損失後に富を再建したりするためのリソースが不足している可能性があります。 彼らは投資の部外者であり、返済をカバーするものが残っている場合、セルシウスの破産の返済ラインの終わり近くにいる可能性が高い.
インサイダーは、はるかにうまくいくかもしれません。 セルシウスの破産申請書によると、マシンスキーを含む最高幹部の給与は週 730,833 ドル、年間ベースで 38 万ドル以上にのぼります。 裁判官の命令がない限り、会社がそれを削減する予定であるという兆候はありません。
ランチョクカモンガの男 は裁判官に、家族の巣の卵を失った可能性が彼を飲酒に駆り立て、17 歳の妻が「私の感情的な混乱と予測不可能性のために私たちの家を出るように頼んだ. 自分が引き起こし、家族に負わせた負担に対して感じている罪悪感、欲求不満、恥、自己不信、絶対的な怒りをどう表現したらいいのかわかりません。」
手紙は、全米および海外から来ました。 多くは匿名です。 グレンに口座を解放するように命じるように頼む人もいれば、借りているもののごく一部をカバーするのに十分な資産しか手元にない会社の無担保債権者として、彼らのお金がなくなったことに辞任を表明する人もいます.
破産申請によると、40.6 人の顧客に支払うべき最大の金額は XNUMX 万ドル (顧客は不明) ですが、レターライターは通常、XNUMX 桁、XNUMX 桁、または XNUMX 桁の金額を支払う必要があるようです。
自分を「アンドリュー」とだけ名乗る人は、「私の人生の貯蓄のかなりの部分」である 125,000 ドルを預けたと Glenn に話しました。
他の預金者と同様に、彼は今春、仮想通貨市場の暴落により会社が財政難に陥っているという噂についてセルシウスに問い合わせたが、マシンスキーからすべてが順調であるという保証を受けただけだった。私たちがセルシウスを築き上げてきた基盤と、長期にわたって仮想通貨で経済的自由を解き放つという信念を思い出させてくれます。」
Andrew は次のように書いています。 これは、経済的自由の正反対であり、金融刑務所のようなものであり、さらに悪いことに、多くの人にとっては… 経済的死です。」
預金者の多くは、仮想通貨市場ではなくマシンスキーに怒りを向けています。 「彼は非常に優れたスピーカーです」と、ロサンゼルスの情報技術労働者である Brandon Lawrence は私に語った。
ローレンスは、当時約 52,000 ドル相当の XNUMX つのビットコインをセルシウスに預け入れました。これは、証券会社のロビンフッド マーケッツから証拠金ローンを借りて購入した投資です。
彼は、セルシウスから得られる利息利回りは、マージン ローンで支払われる利息をカバーする以上のものであると考えましたが、今でもマージン 利息を負っていますが、セルシウスからは何も得ていません。
「私は小さな男の一人です」 35歳のローレンスは裁判官に手紙を書いた. 「それは私の巣の卵でした….今、私は仕事に行くとき、私は水を飲み、昼食のために見つけることができる残骸を食べます…. 私は深い鬱状態にあり、ここから抜け出すことができるかどうかわかりません。」
セルシウスの顧客の多くは、セルシウスが仮想通貨預金を他人に貸すことを可能にするプログラムによって提供される豪華な金利に魅了されました。
これらの取引による顧客への想定利回りは、一部の仮想通貨で 18% 以上に達しました。これは、従来の銀行が現金預金に対して支払っていた XNUMX 分の XNUMX パーセントの利息と比較すると、明らかな恩恵です。
セルシウスの元マネーマネージャーは、 法廷で起訴 この取り決めは本質的にポンジ・スキームであり、高利払いの資金は後の顧客が預け入れた資産から得られたものである.
マネージャーのジェイソン・ストーンによると、問題は早くも2021年XNUMX月に始まりました。 当時、デジタル通貨イーサリアムの価値が急騰し、イーサリアムを預けていた顧客に対するセルシウスの義務が増大しました。 しかし、セルシウスはその義務をカバーするのに十分なイーサリアムを持っていませんでした。
「流動性の危機に直面して、セルシウスは新しい預金者を誘い込むためにXNUMX桁の金利を提供し始めました。その資金は以前の預金者と債権者に返済するために使用されました」とストーンの訴訟は述べています。 「このように、Celsius は透明性があり十分な資本を備えたビジネスとして売り込み続けていましたが、実際にはポンジースキームになっていたのです。」
破産申請の中でマシンスキー氏は、セルシウスはストーン氏が提起した申し立てに「強く反対」しており、「精力的に」弁護する意向であると述べた。
マシンスキーは、デジタル通貨の美徳と称されるものを遍在的に推進しており、ソーシャル メディアに頻繁に登場していました。
同大学のアレクサンダー・グラス・ヒューマニティーズ・インスティテュートが後援するジョンズ・ホプキンス大学のパネルディスカッションで、彼は、自国の通貨をより多く印刷することで経済を管理する中央銀行の能力と、これまでに発行できるビットコインの数に厳しい制限を設けていることを対比させました。それが基づいているデジタルアルゴリズム。
（パネルの他のメンバーは、デューク ロー スクールのリー ライナーズ、エコノミストのエイミー クルーズ カッツ、そして私でした。すべて仮想通貨懐疑論者です。）
「無制限にドルを印刷しているからです」とマシンスキーは言いました。 ドルの価値が下落すると、「供給が限られている資産の価値が上昇する」と彼は主張した。
これは、政府が支援する通貨の必然的な暴落についての警告を、デジタル通貨の価値の同様に必然的な上昇の保証にくびきをつけた教科書的な仮想通貨でした。
マシンスキーは顧客により多くのことを提供しました — 彼の会社は非常に潤沢な資本を持っているので、彼らのお金は従来の銀行よりもセルシウスの方が安全であると断言しました. 彼が会議で着ていた T シャツに印刷された彼のマントラは、 「銀行はあなたの友達ではありません。」
彼の保証は、暗号通貨の信者と非信者の両方にロープを張った. 「私は彼らのプラットフォームを当座預金口座として使用していました。なぜなら、彼らは銀行よりも高い利息を支払っていたからです」と、ある顧客であるハリウッドの水準以下の労働者 (映画やテレビ番組を視聴しない技術者などの軍団の XNUMX 人) は言います。ショーは画面に表示されます）グレン裁判官に手紙を書き、匿名のままでいることを求めました.
この顧客は、インフレに対応するために、主に米ドルを口座に保管し、7% から 9% を集めていました。 「Mashinsky は毎週インターネットにアクセスして、『あなたのお金は銀行よりもここの方が安全だ』と言っていました。 彼はそこが安全な場所だと皆に信じ込ませた. しかし、彼らは嘘をつき、みんなのお金を失いました。 私はそこに投資することさえせず、自分のお金をそこに置いておくだけでした。」
彼は現在、米ドルで40,000ドル、仮想通貨で10,000ドルを手に入れており、今月の家賃を支払う必要があります。 「正直なところ、私は仮想通貨をあまり信じていません」と彼は私に言いました。
ローレンスは反対の見方をしています。 「ビットコインにはまだ強気だ」と彼は私に語った。 「米国が印刷によってお金を生み出すという考えは好きではありません。 ビットコインには説明責任があるという事実が気に入っています。」
彼は、ビットコインを「非常に多くの人々を間違った支配体制に対抗するもの」と見なしています。 本当の問題は摂氏の貪欲さと管理ミスです。 暗号は責任を負いません。 私は今、ほとんどのお金を失っているかもしれませんが、それは道のりです。」
この物語はもともとに登場 ロサンゼルス・タイムズ.
ソース: https://finance.yahoo.com/news/column-shame-suicide-attempts-financial-130033338.html