クリプトがアフリカの銀行業務をどのように変えるか

銀行口座を持たないことの代償

世界の見積もり 銀行口座のない人口 1.7 億から 2.2 億の間で変動します。 銀行や金融サービスにアクセスできないことは、人々が従来の金融に代わるより高価な代替手段を使用することを余儀なくされたり、クレジットラインへのアクセスが制限されたり、緊急資金の構築や重要な支払いを予定通りに行うことができなくなったりするなど、深刻かつ長期的な影響を及ぼします。 金融アクセスの欠如はまた、利用可能な機会に投資する人々の能力を制限する可能性があり、友人から借りたり、所有物を担保として与えるなど、非標準的でしばしば複雑な形式の非伝統的な金融を使用せざるを得なくなる可能性があります。個人的なリスクが大きいローンの場合。

世界中に銀行口座を持たない人がこれほど多いのには、多くの理由があります。 今日の金融排除の最大の要因には、口座開設の高額な費用、法外な送金手数料、適切な身分証明書の欠如、実際の銀行へのアクセスの制限、依然として現金に大きく依存している国に住んでいる、または市場で事業を行っていることが含まれます。 .

ブロックチェーン、暗号通貨、デジタル決済ソリューション

発展途上国、特にアフリカでは、デジタル決済は、安全、高速、信頼性が高く、費用対効果の高い送金と受け取りの方法として、かなりの注目を集めています。 パフォーマンスが高くユーザーフレンドリーなモバイル技術によって駆動される新しいデジタル決済ソリューションは、従来の金融システムから長い間排除されてきた、銀行口座を持たない個人や十分な銀行口座を持っていない個人に迅速かつ効果的に到達できます。

アフリカにおけるデジタル決済 11倍に成長 過去 10 年間にわたり、さまざまなアクセスの障壁を打ち破ることで、何百万人もの人々に力を与えてきました。 物品・サービス. およそ 大人のXNUMX分のXNUMX サハラ以南のアフリカの人々は現在銀行口座を持っていません。これらのユーザーにデジタル金融サービスへのアクセスを提供することは、大陸全体にとって非常に大きな変革にほかなりません。

デジタル決済と並んで、暗号ベースの決済も過去数年間でアフリカで驚異的な成長を遂げました。 視聴者の３８%が 2020 年 XNUMX 月から。 ブロックチェーン およびその基礎となる Distributed 元帳 テクノロジー (DLT) とモバイル バンキング サービスを組み合わせることで、既存のマネー インフラストラクチャをさらに効率化しながら、コストを削減し、セキュリティを強化し、経済的に包括的な製品とサービスを提供し、企業と消費者の両方に国内および国際的な資金送金を簡素化することができます。

そのための重要な前提条件はインターネット アクセスですが、次のような多くの企業では 3air アフリカ全土の何百万人もの人々のために高速で費用対効果の高い大規模なインターネット接続ソリューションに取り組んでいる今こそ、金融サービス部門でデジタルを採用するのに最適な時期です. 3air ネットワークは、人々がオンラインになり、Web3 サービスに接続できるようにするだけでなく、今日の銀行中心の金融サービスに代わる無許可の代替手段を約束するブロックチェーンや暗号通貨などの新しいテクノロジーの領域に人々が参入するのを支援することさえできます。

モバイルマネーと暗号ベースの資金転送の仕組み

モバイルマネーは、モバイルデバイスの SIM カード間の資金移動を容易にします。 スマートフォンとスマートフォン以外の両方で動作し、アフリカ全土で数百万人に到達するために使用されています。 今日、約 全世界のモバイルマネーユーザーの半分 アフリカにいます。

ただし、モバイルマネーでは、支払いは引き続きサードパーティプロバイダーを通じて処理されます. A さんが特定のサービスを使用して B さんに送金した場合でも、その資金は A さんの金融機関によってリリースされ、B さんの金融機関によって受け入れられる必要があります。 サービスプロバイダーと同様に、両方の機関が独自の料金を請求する場合があります。

DLT を使用すると、これらすべての仲介者をバイパスできます。 暗号通貨ベースの支払いソリューションは、スマート コントラクトを使用して、自動化された方法でプラットフォーム操作を管理します。 スマート コントラクトは、特定のシナリオまたはトランザクションが特定の基準を満たしているかどうかに基づいて、トランザクションを自動的に承認または拒否したり、その他のアクションを実行したりできるコンピューター コードの一部です。 このようにして、人物 A や人物 B などのユーザーは法外な処理料金を支払うことなく、従来のすべての仲介業者を迂回し、代わりにトランザクション データの公正で低コストの処理に依存して、簡単に資金を送受信したり、他の種類のサービスを利用したりできます。 多くの場合、このようなソリューションは、数日ではなく数秒でリアルタイムのグローバル決済を提供できるため、目的地市場でのロックアップされた資本は過去のものになります。

ユースケースと機会

DLT ベースの暗号通貨決済テクノロジーは、グローバル送金や SME 決済から、支払いや財務フローまで、あらゆるものに使用できます。 国家間の金融市場が複雑であるだけでなく、競争が激しいアフリカでは、仮想通貨とブロックチェーン技術を組み合わせて使用​​できます。 300以上のモバイルマネーシステム 現在大陸で運用されており、閉ループシステムを開放し、より幅広いユースケースで金融アクセスを提供しています。

たとえば、イニシャル コイン オファリング (ICO) による資金調達、慈善寄付の募金、労働者の給与の支払い、調達/供給注文の履行、地域/国際取引の実行はすべて、暗号通貨とそれらを実行するブロックチェーン ベースのスマート コントラクトを使用して実行できます。 たとえば、出荷パラメータまたは要件が満たされていない場合、労働者が時間どおりにタスクを完了していない場合、または資金調達の目標に達していない場合、すべての取引を簡単に取り消すことができます。当座貸越手数料、延滞、支払い遅延は発生しません。そのようなシナリオでの銀行ベースの支払いに関連する利子。

このように、暗号ベースのソリューションは、モバイルおよびデジタル ソリューションを含む現在の多くのオプションや、地方銀行や決済処理業者が提供するオプションに代わる強力な代替手段を提供します。 これには、ウェスタン ユニオン (アフリカで毎年 5 億ドル相当の資金を処理しているが、請求することができる) などの大規模なプレーヤーが含まれます。 15%もの手数料 などの新しいフィンテックスタートアップ ペイデック 中小企業やフリーランサーに焦点を当てています。

今後

現在必要とされているのは、アフリカ全体で暗号ベースの金融サービスを成長させるのに役立つ、より優れた法務、コンプライアンス、KYC、および AML システムです。 また、必要なのはインターネット接続であり、3air などの企業が、アフリカで最も人口密度が高く、サービスが十分に提供されていない市場で取り組んでいます。

上記のようなユースケースは、従来の銀行サービスプロバイダーと非銀行機関の両方に、銀行口座を持たない人々に大規模にサービスを提供する新しい機会を提供します。 そのため、私たちは現在、伝統的なシステムと集中型のサイロが分散型の代替手段によって挑戦され、破壊されている金融革命の真っ只中にあります。最終的に、この衛兵交代の恩恵を受けます。