カストディア銀行は、暗号関係をめぐってFRBによってメンバーシップを拒否されました – Cryptopolitan

連邦準備制度理事会は、暗号資産セクターに焦点を当てた州公認の特別目的預金機関であるカストディア銀行のメンバーシップ申請を拒否しました。

取締役会は、拒否の理由として、カストディアの経営、財務、および企業力の要因に関する懸念を挙げました。 銀行は、連邦準備制度法第 9 条に基づいて連邦準備制度への加盟を申請し、米ドル決済システムと暗号資産エコシステムの間の「準拠した架け橋」になることを目指していました。

経営上の要因: リスク管理システムと統制の欠如

連邦準備制度理事会による Custodia のメンバーシップ申請書の審査により、そのリスク管理システムと中核的な銀行業務の管理に重大な欠陥があることが明らかになりました。

これらの欠陥には、銀行秘密法 (BSA) および米国制裁への不十分な準拠、不適切な情報技術、内部監査、財務予測、および流動性リスク管理慣行が含まれます。

Custodiaは、メンバーシップの承認後すぐに、新しい暗号資産関連の活動にほぼ専念するように事業を拡大することを提案しました.

しかし、銀行は、提案された暗号資産関連の活動のための十分なリスク管理フレームワークをまだ開発していません。

さらに、重要な収益源であると推定される一部の製品はまだ「概念化段階」にあり、計画された暗号資産関連の活動に関連するポリシー、手順、およびプロセスは、特にコンプライアンスの分野で、開発の初期段階にとどまっています。 .

そのため、カストディアは、安全かつ健全な方法で、BSA および外国資産管理局 (OFAC) の要件に準拠して、暗号資産関連の活動に焦点を当てた非多様なビジネスを実施できることを証明できませんでした。

財務的要因：分散化の欠如と暗号資産市場への依存

カストディアが提案するビジネスモデルは、活発で活気のある暗号資産市場の存在にほぼ完全に依存しているため、大幅なボラティリティに対して脆弱です。

暗号資産仲介業者であるセルシウス、ボイジャー、ブロックファイ、FTX の倒産を含む最近の出来事は、グローバルで大部分が規制されていない、または準拠していない暗号資産セクターが安定性に欠けており、セクターの混乱が金融機関にストレスを与える可能性があることを浮き彫りにしました。暗号資産セクターへのサービス提供に焦点を当てています。

さらに、カストディアは初期の運用を維持するのに十分な資本とリソースを持っているように見えますが、そのプロフォーマ財務諸表は、いくつかの新しい暗号資産関連の活動に従事することが許可されることを前提としています.

しかし、取締役会は、Custodia が安全かつ健全な方法で活動を実施できることを実証していないため、また場合によっては、その活動が国立銀行には許可されないため、Custodia がこれらの活動の多くに従事することを禁止します。

これらの暗号資産関連の活動を行う能力がなければ、機関の将来の収益見通しを含む財務状況は不確実です。

カストディアが提案するビジネスモデルは、ほぼ独占的に暗号資産セクターに焦点を当て、州のメンバー銀行にとって斬新で前例のない暗号資産関連の活動に従事することにより、従来の金融仲介業者と暗号資産エコシステムとの間のさらなる接続を作成することを目指しています。

暗号資産エコシステムの投機的で不安定な性質を考えると、理事会は、このビジネスモデルが連邦準備法の目的と一致しているとは考えていません.

また、理事会がカストディアのメンバーシップ申請を承認した場合、カストディアが実施を提案する多くの斬新で前例のない活動に従事することを禁止することになります。安全、健全、および準拠した方法で活動を実施できることを実証できます。