ブロックチェーンがオープンファイナンス革命をどのように実現できるか

金融における次世代のイノベーションが始まりつつあり、オープンファイナンス革命は多くのセクター全体の業務を変革する可能性を秘めています。 

世界規模での取引の促進、顧客エクスペリエンスの向上、高度な金融サービスの提供、消費者の信頼の構築はすべて、競争が激化する状況下でのビジネスのパフォーマンスに大きな影響を与える可能性があります。 

このため、ブロックチェーンテクノロジーは、オープンバンキングを超えてオープンファイナンスの領域への変革を活用する上で急速に不可欠なツールになりつつあります。 

しかし、ブロックチェーンは金融サービスのエコシステムに有意義な変化をどのようにもたらすのでしょうか?新興テクノロジーが金融と私たちの関係をどのように永久に変える準備をしているのかを詳しく見てみましょう。

オープンファイナンスにおけるブロックチェーンの役割

ブロックチェーンがオープンファイナンスを実現する方法を検討する前に、テクノロジー自体について見てみましょう。 

ブロックチェーンは、ブロック、チェーン、ノード、マスター ノードで構成される分散型デジタル台帳です。これらのノードはネットワーク上のブロックを制御し、各チェーンは独自のトランザクション レコードとデータを保持する相互接続されたブロックで構成されます。 

豊富なデータが相互接続されたチェーンを確立する際、ブロックチェーンは、暗号通貨に関係するような金銭取引を追跡するだけでなく、操作、変更、ハッキングが不可能な方法で情報を安全に保存することもできます。 

このセキュリティは、新しいブロックを追加するために分散ネットワーク全体で合意に達する必要があるブロックチェーンに由来しています。ハッカーがブロックチェーンに侵入しようとした場合、世界中に配置されたノードの大部分を制御する必要があります。 

ブロックチェーン テクノロジーの技術的機能により、ブロックチェーン テクノロジーはオープン ファイナンスの世界で優れたツールとなり、多くのプロセス全体で効率とコンプライアンスを高めることができるある程度の透明性の実装に役立ちます。 

オープンファイナンスは、信頼できるサードパーティを通じて財務データを共有することで成長するため、ブロックチェーンテクノロジーは、各ユーザーのニーズに合わせて積極的に調整できる、より焦点を絞った製品やデジタルサービスを活用するのに最適です。 

投資取引、保険適用範囲、保険契約情報、貯蓄ポートフォリオの洞察、年金データなどの指標はすべて、革新的なレベルの利便性を提供するパーソナライズされたオープン金融システムに組み込むことができます。さまざまな機関によって管理されている非常に多くの個人データが存在するため、ブロックチェーンは、この勇敢な新しい金融フロンティアを通じて顧客の安全を守るために不可欠となる可能性があります。 

信用の変革

融資に関して言えば、ブロックチェーンは、効率的かつコストを節約した方法で、はるかに多くの顧客に個人融資を提供する、より安全な方法を提供します。 

従来の金融では、銀行や貸し手が信用報告システムに基づいて融資を引き受けることができますが、ブロックチェーンには、複雑な指標に基づいてピアツーピア（P2P）融資や融資サービスを活用する力があり、最終的には融資契約や住宅ローンの構造を変える可能性があります。 。 

このイノベーションは、つまるところリスク管理につながります。従来の金融機関は、Experian、Equifax、TransUnion などのサードパーティが提供する信用報告書に頼ることになりますが、多くの有能な消費者は、手頃な価格のローンへのアクセスを妨げるサブプライム信用格付けを振り払うのに苦労する可能性があります。 

さらに、このプロセスは安全とは程遠いです。 2017 年 150 月、Equifax のハッキングにより、米国の約 XNUMX 億 XNUMX 万人の消費者の信用情報が流出しました。 

これがブロックチェーンが優れている点です。ブロックチェーンは、はるかに多くの消費者に、より安く、より効率的で、安全な個人ローン サービスを提供できます。融資は暗号化され、データは明確な支払い履歴とともに分散チェーンに保存され、グローバルな信用スコアに基づいて融資を申請するユーザーをサポートできます。 

事前に決定された契約条件に基づいて自動的に実行されるように設計されたスマートコントラクトを使用することで、特定の返済日や借入先のキャッシュインフローなどの要因に基づいて融資と返済を大幅に自動化できます。

P2P ローンはオープン ファイナンスの世界ではまだ新しいものかもしれませんが、使用例は常に出現しています。ブロックチェーン住宅ローンをサポートする業界も成長しており、この分野が成熟するにつれて、融資業界全体に真の民主化をもたらす、より洗練されたユーザーエクスペリエンスが登場する可能性があります。 

真のパーソナライズ

ブロックチェーンは、異なる機関間の情報の安全な流れを確保する上で、オープンファイナンスが単一のプラットフォーム上で消費者によりパーソナライズされたエクスペリエンスを提供するのに役立ちます。 

不変のデジタル台帳は、ユーザーのオープンな金融取引を安全に記録し、行動、支出履歴、投資決定に基づいてユーザーのニーズをより包括的に把握できます。これにより、支出に関する洞察を通じてより実用的なアドバイスを活用できるようになり、支出を予測してデフォルトのリスクを積極的に軽減するオープンな財務ツールへの道が開かれます。 

オープン金融サービスは、財務目標を達成するためのカスタマイズされた貯蓄計画とタイムラインを提供することで、消費者が希望する購入を行うのを支援するパーソナライズされた洞察も提供する可能性があります。 

高度なサイバーセキュリティ

ブロックチェーン技術のもう 1 つの大きな利点は、金融の世界で前例のないレベルのセキュリティを提供できることです。 

従来の金融は常にオンライン犯罪者や詐欺師の標的でしたが、ブロックチェーンの分散型不変台帳により、取引の安全性と透明性が大幅に向上しました。 

これは、オープン金融プラットフォームがブロックチェーンと人工知能を組み合わせてパターンを分析し、ユーザーの金融取引履歴を通じて異常を迅速に検出するのに役立ちます。 AI が不正行為が行われていると判断した場合、自動的に警報を発し、顧客に身元と疑わしい取引の正当性を安全に確認するよう促します。 

オープンファイナンスの時代を推進する

ブロックチェーン技術の優れた側面の 1 つは、異なるブロックチェーン間の相互運用性です。これは、さまざまな当事者間および広範囲の通貨を介した真に摩擦のない取引への道を開くことができることを意味します。 

これは、レバレッジ取引、ローンの借り入れ、年金の管理などのオープン金融サービスを実行するために第三者が物理的に介入する必要のないシームレスなプロセスであるため、ブロックチェーンはより伝統的な金融慣行に関連するコストを削減できます。 

従来の銀行業務は、消費者のますますグローバル化に対応するために、長い間デジタル変革を必要としていました。ブロックチェーンは、安全かつ摩擦のない方法で真のオープンファイナンスを促進するための主要なオプションとして機能し、金融エコシステムにおける素晴らしい新しい世界の基礎となるでしょう。