分散型融資と借入に革命をもたらす 3 つの DeFi プロトコル

分散型ファイナンス（DeFi）は、ブロックチェーン業界で見られる一連の独自の金融サービスの総称であり、銀行などの仲介業者を介さずに、貸し借りなどの銀行サービスへの直接アクセスを可能にします。

DeFiスペースは、イールドファーミング、ステーキング、NFT、トークンスワップなどのさまざまなツールや技術で構成されていますが、その中で最も影響力があり、成功を収めているものの30つは分散型レンディングであり、そのプラットフォームには現在XNUMX億ドル以上の資産があります。ユーザーの金庫に保管されている相当の暗号通貨。

DeFi融資プラットフォームでは、ユーザーが仲介業者を介さずに他のユーザーに直接お金を貸し借りできるようになり、通常、借り手には担保として独自の暗号通貨を差し出すことが求められる。 

ただし、すべての融資プラットフォームが同じように構築されているわけではありません。最も人気がありユニークな DeFi 融資プラットフォームをいくつか見て、他のプラットフォームにはない優れた点を見てみましょう。

人気のDeFi融資プラットフォーム

Aave

2017 年に設立された Aave は、業界で最も人気のある DeFi 融資プラットフォームの XNUMX つに成長しました。 Aave は、フラッシュ ローンと呼ばれる独自の機能を提供しています。これにより、送金と同じ取引内で返済されることを条件に、担保なしでお金を借りることができます。 

フラッシュ ローンを使用すると、トレーダーは自分の資金を危険にさらすことなく裁定取引やその他の取引の機会を利用でき、主に開発者が他の金融サービス アプリに統合するために作成されたツールです。

Aave はまた、固定金利または変動金利で、80 を超える暗号通貨資産に対する担保入金額の最大 30% の従来型ローンも提供しています。

Aaveの流動性プールは誰でも寄付することができ、平均的な人が借り手となって投資から受動的収入を得ることができ、これがDeFi全般に代表的なアクセシビリティの典型となっています。

ノーラス

Nolus は、従来のリース契約によく似たシステムを導入することで、貸し借りのプロセスを革新することを目指すマルチチェーン DeFi プラットフォームです。

ほとんどの DeFi 融資プラットフォームでは、ユーザーがローンを組むために大規模な担保を提供する必要があるのに対し、Nolus を使用すると、ユーザーは少額の頭金だけで暗号資産をローンし、その後は固定金利で定期的にスケジュールされた将来の支払いが可能になります。

これは、高い超過担保要件を伴うDeFi融資分野の一般的な慣行からの根本的な逸脱であり、暗号資産融資を求める人々の障壁を打ち破るものです。 Nolus により、借り手は頭金を 3 倍活用できるようになり、DeFi 融資に必要な資本要件がさらに軽減されました。

さらに、Nolus では清算レートが他のプラットフォームよりもはるかに低いことが示されており (わずか 0.5%)、その独自のレバレッジド・リース提供は DeFi 分野で最も安全な貸し借りオプションの XNUMX つとなっています。

貸し手がローンを返済しなかったり、予定された支払いを怠った場合、Nolus はユーザーの担保すべてを一度に清算することはできません。むしろ、ローンが完済されるか最終的に担保が枯渇するまで、ユーザーの担保デポジットから予定金額が引き落とされます。ユーザーは、レバレッジされた資産を、プロトコルによってホワイトリストに登録された収益をもたらす戦略に活用することもできます。

Compound Finance は、2.4 億ドルを超える TVL (総額ロック) を備えたイーサリアムベースの融資プロトコルで、市場の需要と供給に反応する自己調整アルゴリズムに基づいた動的な金利を提供します。

Compound の動的な金利は、平均的な DeFi ユーザーにとって競争力のある金利設定を促進し、ローンを提供する 18 種類の暗号資産の保有者の資本効率を生み出す上で大きな役割を果たしてきました。

Compound で借りるには、ユーザーは独自の暗号通貨トークンの形で担保を預ける必要があります。ユーザーは、担保金額に基づいて独自の借入金利を設定でき、担保預金額の最大 90% まで設定できます。

1 つの欠点は、Compound がイーサリアム ブロックチェーンのみに基づいているため、他の場合に比べてアクセス性や相互運用性が低くなることです。また、初めてのユーザーにとっては操作がやや複雑です。

まとめ

現在、DeFi スペースで利用できる貸し借りのオプションは数多くあり、そのすべてが従来の金融概念に独自の解釈を加えており、このスペースは継続的に進化しています。

ETFの承認や暗号通貨の採用の拡大により、DeFiレンディングの概念がこの分野に引き寄せられた主流投資家の間で広まるにつれて、前述の3つのプラットフォームやその他のプラットフォームが分散型金融の将来を形作る上で大きな役割を果たすことになるでしょう。