リタイアメントバケット戦略とは何ですか？

ほとんどの投資家の主な目標は、彼らの引退年に資金を供給するのに十分なお金を市場で集めることです。それでも、多くの投資家は、実際に引退した後、自分の口座から適切にお金を引き出す方法を確信していません。リタイアメントバケット戦略は、投資家が使用できる多くの撤退戦略のXNUMXつです。ただし、この戦略を実装する方法を実際に学ぶことは非常に重要です。退職の計画を作成または変更するときは、ファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討してください。

リタイアメントバケット戦略とは何ですか？

リタイアメントバケット戦略は、収入源をXNUMXつのバケットに分離する投資アプローチです。これらのバケットのそれぞれには、お金の目的に基づいて定義された目的があります：即時（短期）、中期、および長期。

この戦略の背後にある考え方は、短期的に現金を利用できるようになるため、株式市場の変動を心配する必要がないということです。理論的には、毎年の引き出しに資金を供給するために、ダウンマーケット中に投資を売却する必要はありません。バケツは、利息収入、配当、および投資のパフォーマンスによって補充されます。

リタイアメントバケット戦略の使用方法

リタイアメントバケット戦略を最大限に活用するには、バケットごとに特定の計画に従う必要があります。ここでは、各バケットを管理する方法と、各バケットに追加する方法について説明します。

即時バケット

現金およびその他の流動性のある投資は、即時または短期のバケツにあります。これらの投資には、短期デュレーションCD、米国のT-bill、高利回りの普通預金口座、およびその他の同様の資産が含まれます。このバケットを流動的な投資で埋めます。つまり、簡単に現金に変換できます。このお金で利息を稼ぐことは魅力的ですが、主な焦点はリスクを減らし、必要なときにいつでもお金がそこにあることを保証することです。

理想的には、最大50,000年間の費用を支払うのに十分な現金を、即時のバケットに保持する必要があります。したがって、退職に年間100,000ドルを費やす予定の場合は、このバケットでXNUMXドルに到達することをお勧めします。

中間バケット

このミドルバケットは、引退の3年目から10年目までの費用をカバーします。中間バケットマネーのお金は、インフレに追いつくために成長し続けるはずです。ただし、リスクの高い資産への投資は避けたいと思うでしょう。

一般的な中間投資には、満期の長い債券とCD、優先株、転換社債、成長と収入のファンド、ユーティリティ株、REITなどがあります。金融専門家と協力することで、投資目標を達成するための投資を決定することができます。

長期バケット

長期投資とは、過去の株式市場のリターンを模倣した投資です。これらの資産は、インフレよりも巣の卵を成長させると同時に、即時および中間のバケツを補充することもできます。長期バケット投資は、短期的には変動する可能性があるが、10年以上にわたって成長する可能性があるリスクの高い資産に投資されます。

リタイアメントバケット戦略では、長期バケットに株式と関連資産の多様なポートフォリオが必要です。小型株から大型株に至るまで、国内および海外の投資に配分する必要があります。

リタイアメントバケット戦略の長所と短所

万能の引退戦略はありません。さらに、引退の早い段階でうまく機能する戦略は、後で満足のいくものではなくなる可能性があります。したがって、リタイアメントバケット戦略に従って資金を割り当てる前に、このアプローチの長所と短所を比較検討してください。

バケット戦略の長所のXNUMXつは、株式市場のボラティリティ中の感情を制御するのに役立つことです。株式市場のダウン年の間、あなたは途方に暮れて売ることについて心配する必要はありません。毎年の引き出しは、即時のバケットから行われます。このバケットは、普通預金口座、マネーマーケット口座、CD、短期国債などの比較的安全で流動性の高い口座に投資します。もうXNUMXつの利点は、この戦略が、退職後の収入を計画する際の当て推量の一部を排除するロードマップを提供することです。

この戦略は、一部の退職者にとっては保守的すぎる可能性があります。即時および中間のバケットを保持しすぎると、長期的な成長バケットが引き出しやインフレを上回ってしまうことはありません。これはあなたが年をとるにつれて収入の減少につながる可能性があります。バケット戦略のもうXNUMXつの潜在的な欠点は、資産配分を無視することです。投資の核となる信条のXNUMXつは、資産配分による分散投資です。この戦略は、良い年または悪い年の間に各バケットを投資する方法やリバランスを説明する方法を定義していません。

リタイアメントバケット戦略を維持する方法

リタイアメントバケット戦略はあなたのお金をどこに保持するかを教えてくれますが、それは完全な戦略ではありません。保有する投資の種類、投資を撤回する割合、または投資のバランスを取り直す方法については触れられていません。

最初のXNUMXつのバケットがいっぱいになったとしましょう。株式市場は大幅に成長しており、リスクの高い株式に向けてポートフォリオを上回っています。リタイアメントバケット戦略は、リスクを軽減し、それらの利益の一部を獲得するために、長期の一部を売却することを推奨していません。このため、バケット戦略の上にリバランス戦略を重ねるのが最善です。

リタイアメントバケット戦略の代替案

退職のためにあなたの財政を組織する他の多くの方法があります。 45％ルールとして知られる代替案では、退職後の貯蓄で毎年税引前、退職前の収入の約45％を生み出し、社会保障給付が残りの支出ニーズをカバーすることを求めています。つまり、平均的な退職者は、現在のライフスタイルを維持するために、退職前の税引前収入の55％から80％を置き換える必要があります。

別の代替の引退戦略は体系的な撤退です。このタイプの支払い計画は通常、ポートフォリオ内の株式またはその他の証券を販売することによって生成されます。これらの証券は、投資ポートフォリオ全体に比例して売却できるため、資産配分を目標どおりに保つことができます。支払いは、市場の状況や投資ポートフォリオの収益率に基づいて調整されないことに注意してください。

ボトムライン

リタイアメントバケット戦略では、短期、中期、長期のXNUMXつのバケットを作成することをお勧めします。このアプローチは、投資家が毎月の費用を賄うために低価格で売ることを防ぐために、市場の短期的な落ち込みに耐えます。この戦略には、リスクを軽減するために追加の戦略を階層化する必要があるいくつかの欠点があります。

退職計画のヒント

退職後の収入について明確に定義された計画を作成するには、多くの場合、専門家のアドバイスを受ける必要があります。ファイナンシャルアドバイザーは、あなたの退職後の収入のニーズを満たすためにあなたのポートフォリオを投資する方法についての公平な洞察を提供することができます。資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しいことではありません。 SmartAssetの無料ツールは、お住まいの地域の最大XNUMX人のファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングします。アドバイザーの試合を無料で面接して、どちらがあなたに適しているかを判断できます。財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができたら、今すぐ始めましょう。
退職者が退職後の収入を生み出すために使用する多くの戦略があります。最も柔軟性を提供するために、それはより大きな巣の卵を作るのを助けます。私たちの投資計算機を使用すると、投資家は複数の要因を調整して、巣の卵がどれだけ大きくなるかを予測できます。これらの要因には、開始残高、年間拠出額、年間収益、および期間が含まれます。

投稿リタイアメントバケット戦略とは何ですか？ SmartAssetブログに最初に登場しました。

出典：https：//finance.yahoo.com/news/retirement-bucket-strategy-193352590.html